2024年，广德农村商业银行（以下简称本行）在人民银行、监管部门的指导和监管下，在省农信社的正确领导下，在地方政府、广大股东和社会各界的大力支持下，不断深化改革，牢固树立服务“三农”意识，各项工作取得了新成效。现将有关情况报告如下：

一、本行基本情况简介

（一）企业法定名称：安徽广德农村商业银行股份有限公司

（二）法定代表人：徐元志

（三）注册地址：安徽省广德市桐汭街道万桂山南路12号 联系电话：0563-6021232

传 真：0563-6022176

邮政编码：242200

（四）信息披露范围：本行全体股东及广大客户

（五）年度报告备置地点：本行辖属营业网点

（六）机构及人员情况

截至2024年12月末，本行注册资本为478759715元，较上年末增加35463683元，变更原因是：2023年度股金分红转增股本35463683股；本行共有营业网点38个（城区网点16个，乡镇网点22个），其中，1个营业部，25个支行，12个分理处；本行设置管理部门12个，分别为：党群工作部、人力资源部（含党委组织部、工会办公室）、综合管理与安全保卫部（含党委办公室、董事会办公室）、纪检办公室、合规与风险管理部、审计部、信贷管理部、授信评审部、绿色金融事业部、财务会计部、运行管理部、科技信息部；业务部门5个，分别为：电子银行部、金融市场部、公司业务部、微小贷款服务中心、营业部；本行在岗员工402人，股东1203户。

二、2024年业务发展和经营效益情况

过去一年，面对错综复杂的经济形势、艰巨繁重的发展任务、多重叠加的风险隐患，本行在省农信社党委的坚强领导下，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大和二十届三中全会精神、习近平总书记考察安徽重要讲话精神、中央金融工作会议精神，稳中求进，顺利实现自身经营工作的稳中向好，为地方经济发展贡献坚实的农信力量。

（一）资产质量稳定向好。截至12月末，全行资产总额299.43亿元，较年初增加34.51亿元，增幅为13.03%；负债总额281.69亿元，较年初增加33.02亿元，增幅为13.28%；所有者权益17.74亿元，较年初增加1.49亿元，增幅为9.16%。不良贷款余额3.78亿元，不良贷款率2.05%，较上年下降0.01个百分点。

（二）业务规模持续攀升。截至12月末，本行存款余额262.44亿元，较年初净增30.05亿元，占广德市市场份额的45.5%；贷款余额184.18亿元，较年初净增21.7亿元，占广德市市场份额的27.7%。

（三）经营效益保持稳定。截至12月末，全行实现业务总收入106998.51万元，同比增加2832.29万元，增幅为2.72%；总支出82230.05万元,同比下降106.51万元,增幅为-0.13%；利润总额24768.45万元，同比增加2938.80万元，增幅为13.46%，实现净利润16824.08万元；百元存款付息率1.71%，较年初下降15个BP，推动成本收入比下降2.66个百分点。

（四）监管指标符合要求。截至12月末，本行拨备覆盖率260.48%，贷款拨备率5.35%，资本充足率12.45%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为11.30%，本年计提贷款拨备1.11亿元，贷款损失准备余额共计9.85亿元，其他资产减值准备余额0.04亿元，各项监管指标在宣城地区同类金融机构中处上游水平。

第三支柱披露表：

（一）表格KM1：监管并表关键审慎监管指标
目的：披露商业银行关键审慎监管指标。
适用范围：国内系统重要性银行。
内容：资本充足率、杠杆率以及流动性风险等关键审慎监管指标。商业银行应按要求披露报告期末（T）以及前四期（T-1到T-4）的各项指标值。
频率：季度。
格式：固定。如商业银行需补充披露其他监管或财务指标，应提供该指标的定义、并表范围及计量规则等内容。补充披露不能替代本表格中已有的指标。
补充说明：商业银行应对与往期相比出现重大变动的指标及引起变动的主要原因进行补充披露，并说明相关变动是否因监管制度、集团架构或业务模式的变化引起。
			a	b	c		d		e
			T	T-1	T-2		T-3		T-4
可用资本（数额）
1	核心一级资本净额		177405.68	177359.11	176646.82		170957.85		162525.72
2	一级资本净额		177405.68	177359.11	176646.82		170957.85		162525.72
3	资本净额		195463.93	195051.3	193698.2		187763.72		178689.64
风险加权资产（数额）
4	风险加权资产合计		1570085.87	1535592.12	1483686.24		1463800.13		1411802.37
4a	风险加权资产合计（应用资本底线前）		1570085.87	1535592.12	1483686.24		1463800.13		1411802.37
资本充足率
5	核心一级资本充足率（%）		11.30%	11.55%	11.91%		11.68%		11.51%
5a	核心一级资本充足率（%）(应用资本底线前)		11.30%	11.55%	11.91%		11.68%		11.51%
6	一级资本充足率（%）		11.30%	11.55%	11.91%		11.68%		11.51%
6a	一级资本充足率（%）（应用资本底线前）		11.30%	11.55%	11.91%		11.68%		11.51%
7	资本充足率（%）		12.45%	12.70%	13.06%		12.83%		12.66%
7a	资本充足率（%）（应用资本底线前）		12.45%	12.70%	13.06%		12.83%		12.66%
其他各级资本要求
8	储备资本要求（%）		2.50%	2.50%	2.50%		2.50%		2.50%
9	逆周期资本要求（%）		0%	0%	0%		0%		0%
10	全球系统重要性银行或国内系统重要性银行附加资本要求（%）		0%	0%	0%		0%		0%
11	其他各级资本要求（%）（8+9+10）		2.50%	2.50%	2.50%		2.50%		2.50%
12	满足最低资本要求后的可用核心一级资本净额占风险加权资产的比例（%）		5%	5%	5%		5%		5%
杠杆率
13	调整后表内外资产余额		2982642.84	2977675.71	2908584.11		2772869.08		2640043.74
14	杠杆率（%）		5.89%	5.90%	6.02%		6.11%		6.10%
14a	杠杆率a（%）		5.89%	5.90%	6.02%		6.11%		6.10%
14b	杠杆率b（%）		5.89%	5.90%	6.02%		6.11%		6.10%
14c	杠杆率c（%）		5.89%	5.90%	6.02%		6.11%		6.10%
流动性覆盖率
15	合格优质流动性资产
16	现金净流出量
17	流动性覆盖率（%）
净稳定资金比例
18	可用稳定资金合计
19	所需稳定资金合计
20	净稳定资金比例（%）
（二）表格CC1：资本构成
目的：披露商业银行资本构成信息。
适用范围：国内系统重要性银行。
内容：监管并表范围下资本构成。
频率：半年。
格式：固定。
补充说明：商业银行应对报告期内资本构成的重大变化及引起该变化的主要原因进行补充说明。
						a		b
						数额		代码
核心一级资本
1		实收资本和资本公积可计入部分				50092.31		e+g
2		留存收益				0
2a		盈余公积				67994.82		h
2b		一般风险准备				39496.75		i
2c		未分配利润				19745.39		j
3		累计其他综合收益				76.41
4		少数股东资本可计入部分				0
5		扣除前的核心一级资本				177405.68
核心一级资本：扣除项
6		审慎估值调整				0
7		商誉（扣除递延税负债）				0		a-c
8		其他无形资产（土地使用权除外）（扣除递延税负债）				0		b-d
9		依赖未来盈利的由经营亏损引起的净递延税资产				0
10		对未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备				0
11		损失准备缺口				0
12		资产证券化销售利得				0
13		自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益				0
14		确定受益类的养老金资产净额（扣除递延税项负债）				0
15		直接或间接持有本银行的股票				0
16		银行间或银行与其他金融机构间通过协议相互持有的核心一级资本				0
17		对未并表金融机构小额少数资本投资中的核心一级资本中应扣除金额				0
18		对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心一级资本中应扣除金额				0
19		其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产中应扣除金额				0
20		对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心一级资本和其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产的未扣除部分超过核心一级资本15%的应扣除金额				0
21		其中：应在对金融机构大额少数资本投资中扣除的金额				0
22		其中：应在其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产中扣除的金额				0
23		其他应在核心一级资本中扣除的项目合计				0
24		应从其他一级资本和二级资本中扣除的未扣缺口				0
25		核心一级资本扣除项总和				0
26		核心一级资本净额				177405.68
其他一级资本
27		其他一级资本工具及其溢价				0
28		其中：权益部分				0
29		其中：负债部分				0
30		少数股东资本可计入部分				0
31		扣除前的其他一级资本				0
其他一级资本:扣除项
32		直接或间接持有的本银行其他一级资本				0
33		银行间或银行与其他金融机构间通过协议相互持有的其他一级资本				0
34		对未并表金融机构小额少数资本投资中的其他一级资本中应扣除金额				0
35		对未并表金融机构大额少数资本投资中的其他一级资本				0
36		其他应在其他一级资本中扣除的项目合计				0
37		应从二级资本中扣除的未扣缺口				0
38		其他一级资本扣除项总和				0
39		其他一级资本净额				0
40		一级资本净额				177405.68
二级资本
41		二级资本工具及其溢价				0
42		少数股东资本可计入部分				0
43		超额损失准备可计入部分				18058.25
44		扣除前的二级资本				18058.25
二级资本：扣除项
45		直接或间接持有的本银行的二级资本				0
46		银行间或银行与其他金融机构间通过协议相互持有的二级资本投资及TLAC非资本债务工具投资				0
47		对未并表金融机构小额少数资本投资中的二级资本应扣除金额				0
47a		对未并表金融机构的小额投资中的TLAC非资本债务工具中应扣除金额（仅适用全球系统重要性银行）				0
48		对未并表金融机构大额少数资本投资中的二级资本应扣除金额				0
48a		对未并表金融机构大额投资中的TLAC非资本债务工具中应扣除金额（仅适用全球系统重要性银行）				0
49		其他应在二级资本中扣除的项目合计				0
50		二级资本扣除项总和				0
51		二级资本净额				18058.25
52		总资本净额				195463.93
53		风险加权资产				1570085.87
资本充足率和其他各级资本要求
54		核心一级资本充足率				11.30%
55		一级资本充足率				11.30%
56		资本充足率				12.45%
57		其他各级资本要求（%）
58		其中：储备资本要求				0
59		其中：逆周期资本要求				0
60		其中：全球系统重要性银行或国内系统重要性银行附加资本要求				0
61		满足最低资本要求后的可用核心一级资本净额占风险加权资产的比例（%）				10.15%
我国最低监管资本要求
62		核心一级资本充足率				7.50%
63		一级资本充足率				8.50%
64		资本充足率				10.50%
门槛扣除项中未扣除部分
65		对未并表金融机构的小额少数资本投资中的未扣除部分				4997.13
65a		对未并表金融机构的小额投资中的TLAC非资本债务工具未扣除部分（仅适用全球系统重要性银行）				0
66		对未并表金融机构的大额少数资本投资未扣除部分				0
67		其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产（扣除递延税负债）				0
可计入二级资本的超额损失准备的限额
68		权重法下，实际计提的超额损失准备金额				18058.25
69		权重法下，可计入二级资本超额损失准备的数额				18058.25
70		内部评级法下，实际计提的超额损失准备金额				0
71		内部评级法下，可计入二级资本超额损失准备的数额				0

三、股东及股权情况

（一）股东股权总数及变动情况

截至2024年12月末，本行股金户数为1203户，比上年增加28户；股本总额为478759715股，比上年增加35463683股，增加的原因为按10%将2023年度股金分红转增股本所至。股权结构是：法人股19户、数额为115454602股,占股金总额的24.12%；自然人股1184户，数额为363305113股，占股金总额的75.88%。单个法人最高持股数额为29249796股，占股金总额的6.11%。单个自然人最高持股数额为3472842股，占股金总额的0.73%。

（二）前十大股东持股情况

截至2024年12月末，本行十大股东及持股情况是：安徽励志商务投资有限公司持股29249796股，占股本总额的6.11%；广德经济开发区投资开发集团有限公司持股25000000股，占股本总额的5.22%；安徽省广德新龙粮食油脂有限公司持股11521088股，占股本总额的2.60%；广德县华林汽车销售有限公司持股10767787股，占股本总额的2.25%；安徽安泰农业开发有限责任公司持股6357050股，占股本总额的1.33%；广德县三星水泥有限公司持股4785683股，占股本总额的1%；安徽永国生物科技有限公司持股4785683股，占股本总额的1%；安徽和威农业开发股份有限公司持股3589261股，占股本总额的0.75%；广德永居建材销售有限公司持股3479760股，占股本总额的0.73%；黄金明持股3472842股，占股本总额的0.73%。本行未发现上述股东之间有关联关系。

最大十名法人股东持股变化情况：

报告期内，广德经济开发区投资开发集团有限公司受让安徽励志商务投资有限公司3500000股；广德经济开发区投资开发集团有限公司受让广德大汉机电设备销售有限公司6000000股；广德经济开发区投资开发集团有限公司受让安徽安广恒锋商贸有限公司7500000股；广德经济开发区投资开发集团有限公司受让安徽安泰农业开发有限责任公司8000000股。

（三）主要股东情况

1.安徽励志商务投资有限公司，法人代表周凤义为本行董事，控股股东、实际控制人及最终受益人为周凤义，关联方为广德市励志学校、宣城市妇女儿童医院、广德坞石农业生态旅游发展有限公司、安徽励志生态旅游发展有限公司、安徽广恒石业有限公司、安徽三星友西置业有限公司、安徽求进商贸有限公司、周凤义、周鸣航等。

2.广德经济开发区投资开发集团有限公司，控股股东为广德经开资本控股有限公司，实际控制人及最终受益人为安徽广德经济开发区管理委员会。关联方为广德经开资本控股有限公司、广德经济开发区物业服务有限公司、广德市二手车交易市场有限责任公司、广德广福德融资租赁有限公司、广德广福德非融资性担保有限公司、广德桐汭实业发展有限公司、广德桐汭股权投资有限公司、广德桐汭汽车拆解有限公司、广德经济开发区西区开发有限公司、广德桐汭商业保理有限公司、广德桐汭产业园发展有限公司、广德桐汭环保科技有限公司、广德经开梓石产业基金合伙企业（有限合伙）、广德广开新能建设有限公司、广德梓聚创业投资基金合伙企业（有限合伙）、广德开泽创业投资合伙企业（有限合伙）、广德铜发电子有限公司、广德市净源水务有限公司、汤敏、张在赟、罗晶、吴静、杨庆、晏军、喻福章、张伟、刘英等。

3.安徽安泰农业开发有限责任公司，法人代表杨勇为本行监事。安徽安泰农业开发有限责任公司无控股股东、实际控制人、一致行动人，关联方为安徽安泰食品科技有限公司、安徽知猪峡现代农业开发有限公司、安徽省豚王种业科技有限公司、安徽燎原农业开发有限公司、安徽省安泰种猪育种有限公司、安徽鑫泰农业开发有限公司、安徽省伟格猪业科技服务有限公司、固镇县新明养殖有限公司、颍上庆丰农牧发展有限公司、广德金鑫食品有限公司、杨勇、王干松、王维庆、潘正志、吴希明、束长春、李国财、朱帮安、董国磊、王宗安、王娟、沈雅琪、程坤虎等。

四、关联交易情况

（一）关联交易总体情况

《银行保险机构关联交易管理办法》规定：银行机构对单个关联方的授信余额不得超过银行机构上季末资本净额的10%；银行机构对单个关联法人或非法人组织所在集团客户的合计授信余额不得超过银行机构上季末资本净额的15%；银行机构对全部关联方的授信余额不得超过银行机构上季末资本净额的50%。

截止2024年12月末，本行对单个关联方的最高授信余额为4900万元，占本行2024年三季度末资本净额的2.5%；本行对单个关联方所在集团客户的合计最高授信余额为23130万元，占本行2024年三季度末资本净额的11.81%；本行对全部关联方的授信余额为31058.98万元，占本行2024年三季度末资本净额的15.86%。以上占比均符合监管部门及本行内部规章制度的要求。

（二）主要股东关联交易情况

2024年1月至12月，本行共发生授信类关联交易26笔、授信金额34304万元。其中一般关联交易23笔、授信金额5009万元；其中重大关联交易3笔、授信金额29295万元。2024年发生的重大关联交易具体明细如下：

单位：万元、%

关联方名称	集团成员名称	业务种类	单个关联方授信金额	集团客户授信金额
广德经济开发区投资开发集团有限公司	广德经济开发区物业服务有限公司	贷款	4900	23130
	广德经济开发区西区开发有限公司	贷款	4000
	广德市二手车交易市场有限责任公司	贷款	4000
	广德经开资本控股有限公司	贷款	4000
	广德桐汭实业发展有限公司	贷款	2600
	广德桐汭水务有限公司	贷款	3500
	任江锋	贷款	30
	朱帮清	贷款	20
	张在赟	贷款	50
	汤敏	贷款	30
安徽安泰农业开发有限责任公司	安徽安泰农业开发有限责任公司	贷款	2800	2850
	杨勇	贷款	50
安徽安泰农业开发有限责任公司	安徽安泰农业开发有限责任公司	贷款	2800	3315
	广德金鑫食品有限公司	贷款	200
	杨勇	贷款	50
	邹开华（非关联方）	贷款	265

五、法人治理情况

（一）股东（代理人）大会

股东大会是本行的权力机构，依法行使制定和修改章程，选举和更换董事、监事，审议董事会、监事会报告，审议发展规划，审议年度财务事项等股东依法享的选择管理者、参与重大决策、收益的权利，并以所持股份为限对本行的债务承担责任。股东大会由董事会召集，股东大会由股东按其所持有股份的数额行使表决权，实行“一股一票”制。

2024年4月25日在总行三楼会议室召开了广德农村商业银行股东（代理人）大会第十二次会议，会议听取并审议通过了董事会工作报告、监事会工作报告、2023年度财务决算方案、利润分配方案及2024年度财务预算的报告、2023年度股金分红及变更注册资本方案、《章程》修改方案，听取了三农金融业务开展情况报告和关联交易管理情况的报告。本次股东代表大会由律师现场监证并出具了《法律意见书》。

2024年12月2日在总行三楼会议室召开了广德农村商业银行临时股东大会，会议听取并审议通过了第三届董事会董事选举办法、第三届监事会非职工监事选举办法。选举了第三届董事会董事、第三届监事会非职工监事，同时召开第三届董事会、监事会第一次会议。本次股东代表大会由律师现场监证并出具了《法律意见书》。

（二）董事会

董事会是本行股东大会的常设执行机构和本行的经营决策机构，成员由职工代表和股东代表担任，董事会由11人组成(含独立董事)，其中内部职工代表担任董事3人，经股东大会选举产生，对股东大会负责，依法行使召集股东大会，向大会报告工作，决定本行的经营计划和投资方案，制订本行的年度财务预算、决算、利润分配、弥补亏损方案，制订本行增加或者减少注册资本方案，审议批准本行重大贷款、重大投资、重大资产处置、重大关联交易及其他担保事项，决定本行内部管理机构的设置，聘任和解聘本行高级管理人员，制订本行的基本管理制度，决定风险管理和内控政策，制订本行章程的修改方案，管理本行信息披露事项，向股东大会通报中国银行业监督管理机构对本行的监管意见及本行执行整改情况等，董事会实行“一人一票”的表决制度。

2024年9月27日召开了广德农村商业银行二届三十次董事会，经二届董事会投票，提名第三届董事会董事候选人。2024年12月2日召开2024年度临时股东大会，选举了第三届董事会董事。

2024年2月27日召开了广德农村商业银行临时董事会，审议了广德经济开发区物业服务有限公司等6家公司及其法定代表人关联授信事宜。

2024年3月29日召开了广德农村商业银行二届二十八次董事会，会议听取了《广德农村商业银行经营情况报告》、2023年度三农金融业务计划执行情况的报告》、《2023年度金融资产减值和估值情况的工作报告》、《2023年反洗钱重点履职工作报告及2024年反洗钱工作计划》、《2024年一季度全面风险管理工作报告》、《2024年一季度合规与案防管理工作报告》、《2024年一季度内部审计工作报告》、《案件风险防控专项审计报告》、《关联交易专项审计报告》，审议通过了《关于聘任陈菊同志为安徽广德农村商业银行股份有限公司行长的议案》、《关于聘任李奎同志为安徽广德农村商业银行股份有限公司审计部总经理的议案》、《关于安徽安泰农业开发有限责任公司、杨勇重大关联交易情况的报告》、《广德农村商业银行反洗钱和反恐怖融资工作管理办法》、《2024年度流动性风险限额、流动性风险指标目标值和流动性风险应急计划的报告》、《2024年资产负债总量及投资计划》、《广德农村商业银行预算管理办法》、《2023年发展战略执行情况评估报告》、《2023年度信息披露报告》，审议修订了《广德农村商业银行资产负债管理办法》、《广德农村商业银行财务管理办法》、《广德农村商业银行流动性风险管理办法》、《广德农村商业银行金融资产减值管理办法（试行）》、《广德农村商业银行金融工具估值管理办法（试行）》，审议部分股权转让事宜，对股东资质情况、履行承诺情况、落实章程或协议情况等情况进行评估，对2023年度财务决算、利润分配方案及2024年度财务预算方案、2023年度股金分红及变更注册资本方案、董事会工作报告、《章程》修改方案以及股东大会第十二次会议召开时间及议程进行了讨论。

2024年6月26日召开了广德农村商业银行二届二十九次董事会，会议听取了《广德农村商业银行经营情况汇报》、《2024年2季度全面风险管理工作报告》、《2024年2季度合规与案防管理工作报告》、《2024年上半年内部审计工作报告》、《2023年度内部控制专项审计报告》、《2024年上半年金融消保工作报告》，审议通过了关于安徽安泰农业开发有限责任公司、广德金鑫食品有限公司等关联方重大关联交易情况的报告、《广 德农村商业银行金融资产风险分类管理办法与实施细则》《广德农村商业银行2024年度反洗钱工作要点》《广德农村商业银行风险偏好和限额管理办法（试行）》、《广德农村商业银行系统风险偏好与限额管理系统操作规程》、《广德农村商业银行现场审计操作规程》、《广德农村商业银行非现场审计操作规程》、《广德农村商业银行信息披露制度》、《安徽广德农村商业银行股份有限公司关于合并设立综合管理与安全保卫部的议案》、部分股权转让事宜。

2024年9月27日召开了广德农村商业银行二届三十次董事会，会议听取了《广德农村商业银行经营情况报告》、《广德农村商业银行2024年3季度全面风险管理工作报告》、《广德农村商业银行2024年3季度合规与案防管理工作报告》、《广德农村商业银行2024年3季度内部审计工作报告》、广德农村商业银行科技信息发展规划（2022-2024年）及2024年科技投入预算执行情况报告、《广德农村商业银行2024年度资本压力测试报告》，审议通过了《关于聘任王三华同志为安徽广德农村商业银行股份有限公司副行长的议案》、《关于聘任周杰同志为安徽广德农村商业银行股份有限公司副行长的议案》、《广德农村商业银行主要股东承诺管理制度》、《广德农村商业银行股权集中登记托管管理办法》、部分股权转让事宜、《广德农村商业银行第三届董事会董事选举办法》，审议修订了《广德农村商业银行审计委员会议事规则》、《广德农村商业银行授权管理制度》，

提名第三届董事会董事候选人，讨论关于召开临时股东大会的相关事宜。

2024年12月2日召开了广德农村商业银行三届一次董事会，会议审议通过了《安徽广德农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事长选举办法（草案）》，选举了第三届董事会董事长，审议设立了董事会各专门委员会，审议通过了《广德农村商业银行2023年领导班子绩效薪酬分配方案》。

2024年12月27日召开了广德农村商业银行三届二次董事会，会议听取了《2024年度经营情况报告》、《2024年度金融消保工作报告》、《2024年4季度合规与案防管理工作报告》、《2024年4季度全面风险管理工作报告》、《2024年度反洗钱重点履职工作报告》、《2024年度数据治理工作报告》、《2024年度绿色金融工作报告》、《关于更新关联方的报告》、《2024年度内部审计工作报告》、资本管理、全面风险管理、关联交易专项审计报告；审议调整了2024年董事会下发任务目标，审议通过了《2025年董事会下发任务目标》，审议调整了2021至2025年发展战略规划，审议通过了《关于聘任谢丹同志为安徽广德农村商业银行股份有限公司财务会计部总经理的议案》、《2025年内部审计工作计划》、《2025年征信工作计划》、《广德农村商业银行科技信息发展规划(2025年-2027年)》、《2024年度洗钱风险自评估工作报告》、审议部分股权转让事宜，审议修订了《广德农村商业银行恢复计划》、《广德农村商业银行处置计划》，签订了董事长、行长授（受）权书及相关决议。

（三）监事会

监事会是本行的监督机构，对股东大会负责，成员由7人组成，包括职工监事、股权监事、外部监事。职工监事由本行职工代表大会选举产生，非职工监事由股东大会选举产生，负责监督本行依法合规经营，保证股东利益不受损害。监事会依法行使以下职权：监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合本行实际的发展战略；对董事及高级管理人员进行质询，要求董事及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；指导本行内部审计工作，对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；对董事和高级管理人员履职情况进行综合评价；对董事会编制的本行定期报告进行审核并提出书面审核意见；定期与监管机构沟通本行情况；依据法律法规、行政规章规定应当由监事会行使的其他职权等。

2024年11月11日召开广德农村商业银行三届二次职工代表大会，选举了职工监事。

2024年9月27日召开了广德农村商业银行二届三十二次监事会，经二届监事会投票，提名第三届监事会非职工监事候选人，2024年12月2日召开2024年度临时股东大会，选举了第三届监事会非职工监事。

2024年3月29日、6月26日、9月27日、12月2日、12月27日，分别召开了广德农村商业银行二届三十次、二届三十一次、二届三十二次、三届一次、三届二次监事会。

2024年，监事会派员列席了全部董事会会议，对本行经营决策情况进行了全面监督，对经营状况和风险情况进行了审计。

经监事会检查确认，本行2024年度“三会”议定的事项得到了有效落实和执行。

（四）董事、监事、高级管理层基本情况及履职情况

截至2024年12月末，本行董事11人，监事7人，均按照监管要求和有关规定履职尽责。独立董事左晓慧担任本行董事会审计委员会、提名与薪酬委员会、关联交易控制委员会主任委员及战略委员会、风险管理委员会委员，在各委员会会议上就议题进行讨论并发表了独立意见。本行高级管理层6人，通过行长办公会、行务会议等定期不定期对全行业务拓展营销、内控合规管理、风险防控等重大事项进行研究，在董事会授权范围内，履行经营管理职责，全年共召开行长办公会37次、行务会议9次。本行全年共收到投诉121起，投诉内容涉及服务态度、服务质量、业务流程等，所有投诉均在规定期限内妥善处理，未因客户投诉引起负面舆情事件。

职务	姓名	性别	出生年月	工作单位或经营地址
董事长	徐元志	男	1972.10	广德农商银行
董事	陈菊	女	1975.09	广德农商银行
独立董事	左晓慧	女	1966.10	安徽财经大学西校区
董事	周凤义	男	1967.04	安徽励志商务投资有限公司
董事	张在赟	男	1985.08	广德经济开发区投资开发集团有限公司
董事	谢裕安	男	1967.05	广德圣丰装饰工程有限公司
董事	陈永华	男	1963.05	安徽润华生态林业有限公司
董事	胡继东	男	1976.09	广德恒轩商贸有限公司
董事	黄金明	男	1958.01	广信房地产有限公司
董事	杨广奇	男	1981.12	安徽九斗文化创意有限公司
监事长	黄重洋	女	1988.02	广德农商银行
监事	韦余骏	男	1982.09	广德农商银行
监事	王光敏	男	1986.12	广德农商银行
监事	杨勇	男	1977.02	安徽安泰农业开发有限责任公司
监事	彭青	男	1965.04	安徽东一置业有限公司
监事	邓立群	男	1965.04	安徽中辉会计事务所
监事	章启胜	男	1967.11	广德县越胜矿产有限公司

（五）董事、监事、高级管理层薪酬情况：

报告期内,本行依据《商业银行稳健薪酬监管指引》（银监发〔2010〕14号）要求，按照绩效挂钩的原则，以定量和定性相结合的方式，建立了高管考评和绩效薪酬体系，通过不断完善经营目标责任制考核制度，较好地调动了本行全体高级管理人员的积极性，强化了经营管理、风险管控、提质增效、持续发展责任。对高级管理人员及重要风险管理岗位人员不低于40%的绩效工资实行延期支付。报告期内，未发生绩效薪酬追索和扣回等规定情形。

2024年度共支付高级管理层（含本行高管、财务、审计、合规部门负责人，以及营业部负责人和支行行长）薪酬1764.88万元，其中高管薪酬系根据《安徽农商银行系统领导班子成员薪酬管理办法》（皖农信联办〔2022〕67 号）计提，将经省农信社核准后发放；支付外部董、监事补助8.8万元。

六、三农、小微金融服务情况

2024年本行积极响应国家乡村振兴战略，锚定服务广德、服务小微和“三农”、服务城乡居民的定位不动摇，持续加大“三农”金融服务力度，不断提升“三农”金融服务水平，全力为农业高效发展、农村繁荣昌盛、农民持续增收提供全面且多元的金融支撑。

（一）探索党建引领，扎实推动乡村振兴

一是党建引领坚持不懈。充分发挥党委把方向、管大局、保落实的能力，确立了党建与乡村振兴战略的深度融合。持续完善党对乡村振兴的统揽作用，把党的理论、路线、方略全面准确贯彻到服务乡村振兴中，推动各项工作在实施乡村振兴中取得新成效；充分发挥党组织在服务乡村振兴中的核心作用。本年本行党委与中国人寿财险宣城中支党委达成合作共建协议，25个党支部与27个社区（街道、乡镇）党支部协同共建，把党的领导融入落实乡村振兴的各个环节。

二是农业产业助力升级。持续关注专业大户、家庭农场、农民专业合作社等新型农业主体生产经营，切实掌握摸清经营主体融资需求特点等措施，全力满足新型农业经营主体的融资需求，实现对新型农业经营主体的“精准滴灌”。截至2024年末，本行已累计走访新型农业经营主体4419户，举办对接会3场，对名单中的经营主体累计授信2201户、授信金额达7.71亿元，其中活动开展以来对名单中新型农业经营主体新增授信0.96亿元。“国元险贷直通车”“兴农e贷”相继推出，为涉农主体增添更多保障。

三是助推建设康养名城。加强政银企互联互通，组织召开广德市康养行业专场金融对接会，共同研讨金融支出康养产业工作。通过量体裁衣的信贷方案、专业便捷的金融服务及灵活机动的政策倾斜，坚实推进长三角（广德）康养基地建设。积极创新康养信贷产品，创新“康养 文旅贷”特色信贷产品，以“康养+旅游”融合发展，发掘乡村美景，完善配套设施，让每一处乡村景点做到小而美、小而精。截至12月末，本行支持建设太极洞、君泰山庄、鑫龙湖、东亭马场等景区和九斗湖云川民宿、开元酒店、圣境泊崖度假酒店等酒店民宿产业共计3.34亿元，发放餐饮和住宿业贷款2249户、8.32亿元。

（二）服务实体经济，奋力推进一体化建设

一是增强科创产业动能。持续推进“金融顾问”制度和“共同成长计划”，强化科创企业全生命周期的金融服务理念，本年相继与市税务局、市工信局签订合作协议，推出“绿税贷”“技改贷”等专项信贷服务，解决科创企业在不同阶段的融资需求。全年信贷支持科创企业160户、贷款余额26.41亿元，较年初增加78户、12.61亿元。

二是激发小微企业活力。不断推出重点针对小微企业的专项信贷支持活动，通过扩大授信额度、降低贷款利率、延长授信期限等方式对小微企业进行“一对一、面对面”服务。截至12月末，本行小微企业贷款121.46亿元，占全行贷款总额的65.95%，较上年末增长17.36亿元，增幅16.68%。

三是聚力建设“工业强市”。围绕本市“1+2+2”产业体系布局，加大对新能源、电子电路、汽车零部件等制造业企业服务力度，授信“1+2+2”产业体系共213家、46.72亿元，授信覆盖率为54.90%；服务规工企业486家，金融服务覆盖率81.54%；授信规工企业320家，授信覆盖率53.69%。

（三）深化服务内涵，以人为本践行普惠金融

一是减费让利惠企惠民。2024年本行持续出台利率下降措施，加大贷款的减费让利力度，同时依托大数据及模型技术为驱动的金农易贷产品系列，进一步实现贷款利率的稳步下降。全年累放全部贷款（不含票据）加权平均利率为4.76%，较上年末下降0.46个百分点。其中累放个人贷款加权平均利率为5.31%，较上年末下降0.49个百分点，累放企业贷款加权平均利率为3.91%，较上年末下降0.42个百分点。

二是便民服务持续优化。全年累计派驻72名“金融村官”，以38家网点、28台智能柜员机为基础，以41个“背包银行”、71台自助设备、75个“助农取款点”、101家“金农信e家”为依托，将服务范围辐射至全辖6镇3乡3街道。开展网格化营销工作，促使网点全面下沉、深耕责任区域，不断提升人民群众的金融获得感和金融普惠率。全年结合“五进活动”，累计组织1.14万人次，走访个体工商户5447户、企业数658户，解决融资问题82.26亿元。与市数据资源局加强合作，在本行设立“政务服务示范点”，与市医保局签订“医银便民服务合作协议”，在本行设立1个“医银便民工作站”和37个“医银便民服务点”，缩短群众办理业务“跑”的距离。

七、风险提示

信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险是本行面临的主要风险。

（一）信用风险

本行在经营层下设风险管理委员会，并指定信贷管理部作为不良贷款管理的核心部门。该部门通过强化日常调度、督导落实及统筹协调，确保不良贷款管理工作稳健、持续且有效推进。

依据监管部门发布的《贷款风险分类指引》，本行制定了《广德农村商业银行信贷资产风险十级分类操作实施细则》，该细则覆盖所有授信业务，并严格执行贷款分类的操作、认定、审核程序及标准。自2023年7月1日起，本行新业务遵循国家金融监督管理总局的《商业银行金融资产风险分类办法》进行分类，同时已制定计划，按季度对所有存量业务依据新办法重新分类。

为积极响应监管部门要求，本行将本金或利息逾期60天以上的贷款提前纳入不良管理。信贷管理部设专人每月监控全辖贷款分类情况，并对分类不准确或不一致的情况进行审核调整。审计部则负责每年进行全面审计。

本行通过信贷管理系统实时分类贷款风险，并每月向管理层报告风险分类数据及重大变化。同时，按照监管要求，及时通过1104非现场监管报表报送相关数据和分析报告。

截至2024年12月末，本行面临以下信用风险情况：

一是大额不良贷款占比高（24.30%），主要集中在制造业、批发和零售业、住宿餐饮业和建筑业（合计占比76.49%），清收处置困难。二是抵押类和保证类不良贷款占比分别高达51.61%和29.40%，需加强贷款担保管理。三是逾期贷款余额为40819.29万元，逾期90天以上贷款占不良贷款比例为89.3%。

面对经济环境和信贷基础薄弱造成的信贷资产劣变，本行始终牢牢把握信贷资产这根金融机构的生命线，坚决落实摸清底数、防控增量、化解存量、重点攻坚战略。针对2024年度贷款风险管控的严峻形势，本行采取了多项举措持续强化风险防控。一是深化清收处置手段，截至12月末，本年度累计处置不良贷款9792.20万元。二是按月组织召开不良贷款调度专题会议，分析新增不良贷款原因并制定化解措施，采取“四位一体”措施重点盘活不良贷款。三是开展“破冰行动”暨信贷资产质量专项提升活动，加大不良贷款清收处置力度，促进信贷资产质量持续好转。四是结合信用卡清收专项活动方案，对信用卡不良进行压降，截至2024年12月末，信用卡不良率降至1.89%，已达监管指标。

（二）操作风险

本行在日常经营管理中，采取多种措施强化操作风险管理，对业务操作进行事前、事中和事后的监督和管理，树立合规操作、合规创造价值的理念，未发生重大操作风险事件。在操作风险管控方面采取了以下措施，风险总体可控。一是通过持续梳理柜面业务操作的各项制度，为员工业务操作规定尺度、树立标准，确保业务操作有制可依、有章可循。持续运行业务系统，预警风险，搭建风险防线。二是充分发挥远程授权中心、事后监督中心、银企对账中心三大中心的作用，审查业务操作并二次审核会计凭证，配合网点实行银企对账，严格账户风险。三是持续非现场管控力度，通过自查和他查相结合的方式提升柜面操作的合规性，并对前期出现并处罚的违规点进行加重处罚。四是切实开展运行条线自查活动，以“三铁”为准绳，通过定量定分和定性项目现场检查，逐项加强分析，进行有效辅导，并将三铁纳入考核附加分，进一步规范业务基础管理工作，有效提升柜面防控风险能力。五是开展各项突击审计。除审计部常规突击审计以外，条线管理部门采取不提前通知，不打招呼、直奔营业网点方式，对员工代保管客户物品，预签空白资料等时效性较强的环节开展检查；另一方面对现金、重空、印章、钥匙、抵押物等重点领域、重点环节开展全面检查，做到柜员、客户经理、网点负责人等在岗人员突击全覆盖。

（三）市场风险

本行所面临的市场风险主要为利率风险和汇率风险。由于不涉及股票、外汇等业务，市场风险主要体现为利率风险。本行始终坚持将业务风险防控摆在第一位，2024年继续坚持审慎稳妥的策略来发展线下、线上业务，未发生风险事件。一是截至12月末，本行交易性资产债券投资券面总额3000万元，为郎溪农商行发行的二级资本债，二级资本债因含有减记条款，流动性偏弱，其他投资业务资产全部归属于本行账户资产，面临的市场风险较低。二是同业业务交易对手实行名单制管理，建立交易对手准入、退出制度，确定授信额度及期限，所有交易均控制在授信额度范围内。至2019年3月起，本行所有交易对手单户余额全面达标《商业银行大额风险暴露管理办法》“对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%”要求。三是制度先行，制定、修订了《广德农村商业银行同业业务管理办法》《广德农村商业银行授信委员会同业业务议事规则》等办法，进一步规范了业务管理，确保业务发展与自身经营及风险管控能力相适应，严防总量结构失衡风险及信用风险。四是本行根据市场需求，及时调整存、贷款利率，密切监控市场风险水平，及时发起风险提示与风险预警，警惕违约风险扩散与蔓延，定期进行利率风险敏感度测试，把利率风险整体控制在合理水平。

（四）流动性风险

对于本行流动性风险的主要影响因素涉及市场波动性、资产负债配置的合理性、日常管理的操作风险等等。为确保能有效防范和应对流动性风险，本行结合相关政策办法和自身实际情况，采取健全制度约束、强化日常监测、熟悉应急预案等方式提升流动性风险的应对能力。一是修订制度，保障制度有效性，强化制度管理的作用。2024年先后修订了《广德农村商业银行流动性风险管理办法》《广德农村商业银行流动性风险应急处置预案》《广德农村商业银行集中取款事件应急处置预案》等相关制度，明确了流动性风险的管理体系、内容、原则、方法以及流动性风险的监测预警、报告路径和应急措施。二是以演练代实操，熟悉流动性风险发生应对流程。为提升全行防范流动性突发风险事件的能力和意识，最大程度地预防和减少因挤兑事件造成的影响，2024年12月10日本行在营业部大厅开展集中取款应急演练。应急演练增强了各部门之间的危机应变和协同配合能力，确保业务的连续性，有效维护金融运行稳定和广大客户的利益。三是及时预警、强化指标监测。根据省农信社安排，启动运行了风险偏好与风险限额系统，在系统中设置了各类流动性指标的红、橙、黄三类区间值，落地了从设置、监测、到预警信息处置、调整等环节，实现了对风险值的动态掌握。四是做实压力测试，掌握流动性风险承压能力。根据轻度、中度、重度压力的三种情景，开展本行的流动性压力测试，通过压力测试说明该银行整体流动性比较充裕，抵御风险能力较强，发生整体流动性风险可能性不大，但未来如果外部环境出现较大变化，本行能够在30日以上保持流动资金较为充足。

截至2024年12月末，本行流动性比例71.95%，流动性缺口率46.85%，优质流动性资产51.10亿元，优质流动性资产充足率344.07%。从上述指标分析，本行优质流动性资产充足，同业资产变现能力强，保持着流动性的合理充裕，总体流动性风险可控，产生流动性风险的可能性较低。

2025年，本行将坚持党建引领，着力推动转型发展；以风险排查为渠道，扎实推进案防体系建设；以合规文化建设和清廉金融文化建设为手段，持续提升风险管控能力。

本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。