2022年，广德农村商业银行在人民银行、银保监部门的指导和监管下，在省联社的正确领导下，在地方政府、广大股东和社会各界的大力支持下，不断深化改革，牢固树立服务“三农”意识，各项工作取得了新成效。现将有关情况报告如下：

一、本行基本情况简介

（一）企业法定名称：安徽广德农村商业银行股份有限公司

（二）法定代表人：余华

（三）注册地址：广德县桃州镇万桂山南路12号

      联系电话：0563-6021232

      传    真：0563-6022176

      邮政编码：242200

（四）信息披露范围：本行全体股东及广大客户

（五）年度报告备置地点：本行辖属营业网点

（六）机构及人员情况

截至2022年12月末，全辖共有营业网点38个，其中：营业部1个、支行25个、分理处12个，在岗员工410人，股东1183户。

二、2022年业务发展和经营效益情况

（一）经营指标保持增长，资产质量持续向好

截至2022年12月末，本行存款余额209.24亿元，较上年上升30.97亿元，其中定期存款123.93亿元，占各项存款的59.23%；贷款余额139.43亿元，较上年上升21.01亿元；不良贷款余额3.05亿元，较年初上升3475.69万元；不良率为2.19%，较上年下降0.09个百分点。资产总额238.44亿元，负债总额223.78亿元，所有者权益14.66亿元。

（二）业务收支保持稳定，营业利润实现增长

截至2022年12月末，本行实现业务总收入9.54亿元，同比增加5635.34万元，增幅为6.28%；总支出7.43亿元,同比增加4823.42万元,增幅为6.94%；利润总额2.1亿元，同比增加811.93万元，增幅为4.01%。

（三）监管指标表现优异，风险抵御能力增强

截至2022年12月末，本行贷款拨备率5.62%，较年初下降0.39个百分点，同比下降0.39个百分点；拨备覆盖率256.84%，较年初下降6.50个百分点，同比下降6.50个百分点；资本充足率为12.77%，较年初下降0.70个百分点，同比下降0.70个百分点。一级资本充足率和核心一级资本充足率11.63%，较年初下降0.71个百分点，同比下降0.71个百分点；流动性比例80.96%；优质流动性资产充足率319.00%。

三、股东及股权情况

（一）股东股权总数及变动情况

截至2022年12月末，本行股金户数为1183户，比上年减少11户；股本总额为412752358股，比上年增加30574249股，增加的原因为按8%将2021年度股金分红转增股本所至。股权结构是：法人股18户、数额为99536692股,占股金总额的24.12%；自然人股1165户，数额为313215666股，占股金总额的75.88%。单个法人最高持股数额为28234530股，占股金总额的6.84%。单个自然人最高持股数额为2681817股，占股金总额的0.65%。

（二）前十大股东持股情况

截至2022年12月末，我行十大股东及持股情况是：安徽励志商务投资有限公司持股28234530股，占股本总额的6.84%；安徽安泰农业开发有限责任公司持股12377621股，占股本总额的3.00%；安徽省广德新龙粮食油脂有限公司持股10727270股，占股本总额的2.60%；广德县华林汽车销售有限公司持股9283215股，占股本总额的2.25%；安徽安广恒锋商贸有限公司持股7797405股，占股本总额的1.89%；广德大汉机电设备销售有限公司持股6188810股，占股本总额的1.50%；安徽永国生物科技有限公司持股4125873股，占股本总额的0.9996%；广德县三星水泥有限公司持股4125873股，占股本总额的0.9996%；安徽和威农业开发股份有限公司持股3094404股，占股本总额的0.75%；广德永居建材销售有限公司持股3000000股，占股本总额的0.73%。

（三）主要股东情况

截至2022年12月末，我行持股5%以上的主要股东为安徽励志商务投资有限公司，持有本行股份为28234530股，占股本总额的6.84%，入股资金全部为自有货币资金。该公司控股股东、实际控制人及最终受益人为周凤义，关联方为广德市励志学校、宣城市妇女儿童医院及周凤义。

（四）主要股东关联交易情况

本行与主要股东关联交易事项为授信业务。截至2022年12月末，本行对主要股东及其关联方授信情况如下：广德市励志学校授信3500.00万元，周凤义授信8500.00万元，授信担保情况详见会计报表附注。

四、法人治理情况

（一）股东（代理人）大会

2022年4月27日召开了广德农村商业银行股东（代理人）大会第十次会议，会议听取并审议通过了董事会工作报告、监事会工作报告、2021年度财务决算方案、利润分配方案及2022年度财务预算的报告、《章程》修改方案，听取了三农金融业务开展情况报告和关联交易管理情况的报告。

本次股东代表大会由律师现场监证并出具了《法律意见书》。

（二）董事会

2022年3月11日召开了广德农村商业银行二届二十次董事会。会议听取了《2022年一季度经营情况报告》、《2021年度三农金融业务计划执行情况报告》、《2021年度内部控制专项审计报告》、《2021年度案件风险防控专项审计报告》、《2021年度关联交易专项审计报告》、《2021年度授权授信业务专项审计报告》、《2021年反洗钱分类评级及2022年反洗钱工作计划》、《2022年一季度案件防控工作汇报》、《2022年一季度合规风险管理情况报告》、《2022年一季度风险管理情况报告》，审议通过了《2021年度内部控制自我评估报告》、《广德农村商业银行洗钱风险管理办法》、《发展战略执行情况的评估报告》、《2021年度信息披露报告》、《2021年领导班子绩效薪酬分配方案》、《关于投资入股安徽铜陵农村商业银行股份有限公司的议案》、《关于广德市一正酒店有限公司关联授信的报告》，对股东资质情况、履行承诺情况、落实章程或协议情况等情况进行评估，对2021年度股金分红方案、董事会工作报告、《章程》修改方案以及股东大会第十次会议召开时间及议程进行了讨论。

2022年3月31日召开临时董事会。审议通过了《关于安徽安泰农业开发有限责任公司及其法人代表杨勇、安徽申泰食品有限责任公司及其法人代表杨兵关联授信的报告》。

2022年6月28日召开广德农村商业银行二届二十一次董事会。会议听取了《广德农商银行经营情况汇报》、《2021年上半年反洗钱工作报告》、《2021年上半年审计工作报告》、《2021年上半年案件风险防控工作报告》、《2021年上半年全面风险管理工作报告》、《2021年上半年合规管理工作报告》、《2021年上半年内部控制工作报告》、《关于更新关联方的报告》，审议通过了《广德农商银行2022年案件风险防控指导意见》和部分股权转让事宜。

2022年9月27日召开广德农村商业银行二届二十二次董事会。会议听取了《2021年1-8月份经营情况汇报》、《2021年1-8月份案件风险防控、合规管理、风险管理工作情况汇报》、《2022年上半年内部审计工作报告》、《重大政策落实、内部控制、“三重一大”、反洗钱、反假币专项审计报告》、审议通过了《陈菊同志辞去广德农村商业银行董事、相关专门委员会职务的议案》、《聘任张静同志为广德农村商业银行合规与风险管理部总经理的议案》、《广德农村商业银行风险偏好和限额管理办法》和部分股权转让事宜。

2022年12月28日召开了广德农村商业银行二届二十三次董事会。会议听取了《2022年度经营情况报告》、《2022年度绿色金融工作报告》、《2022年度信息科技工作报告》、《2022年度金融消保工作报告》、《2022年度案件风险防控工作报告》、、《2022年度全面风险管理工作报告》、《2022年四季度合规管理工作报告》、《2022年度内部控制工作报告》、《2022年度反洗钱工作报告》、《2022年度数据治理工作报告》、《2022年度资本压力测试报告》、《2022年度内部审计工作报告》、《金农易贷业务专项审计工作报告》、《科技信息专项审计工作报告》、《核销贷款及抵债资产业务专项审计工作报告》、《关于更新关联方的报告》，审议通过了《申请调整2022年董事会下发任务目标的报告》、《2023年董事会下发任务目标》、《2023年内部审计工作计划》、《2023年征信工作计划》、《2023年资产负债总量及投资计划》、《2022年度机构洗钱和恐怖融资风险自评估报告》、《2021年领导班子绩效薪酬分配方案》，审议修订了《修订广德农村商业银行案防工作办法》，对2022年度决算、利润分配方案和2023年度财务预算方案进行了讨论，签订了董事长、行长授（受）权书及相关决议。

（三）监事会

2022年3月11日、6月28日、9月27日、12月28日，分别召开了广德农村商业银行二届二十二次、二届二十三次、二届二十四次、二届二十五次监事会。

2022年，监事会派员列席了全部董事会会议，对本行经营决策情况进行了全面监督，对经营状况和风险情况进行了审计。

经监事会检查确认，本行2022年度“三会”议定的事项得到了有效落实和执行。

五、三农金融服务情况

2022年，我行站在新的起点,全面贯彻落实高质量服务乡村振兴工作要求,始终把服务好“三农”放在发展的首要位置, 努力践行普惠金融服务理念，深入研究面向“三农”的有效途径,积极探索服务“三农”的新模式、新思路,切实加强服务“三农”的长效机制建设,推动“三农”金融服务工作迈入新的发展阶段。具体执行开展情况如下：

（一）基本情况

截至2022年12月末，全行贷款余额1394289.76万元，全年累放贷款1791255.2万元。贷款余额较上月上升6827.6万元，贷款增速为0.49%；较年初上升210125.33万元，贷款增速为17.75%；较上年同期上升210125.33万元，贷款增速为17.75%。其中不良贷款余额30522.31万元，较上月上升4602.04万元，较年初上升3475.69万元，不良率为2.19%，较年初下降0.09个百分点。

截至2022年12月末，全行支持小微企业户数11735户，贷款余额846084.4万元，较上年末增长240843.74万元，增速39.79%。

截至2022年12月末，全行单户授信1000万元（含）以下不含票据融资的普惠型小微企业贷款余额为510041.66万元，较上年末增长125109.86万元，增速为32.5%，高于各项贷款增速（不含贴现）（17.22%）15.28个百分点；较上年同期增长125109.86万元，同比增速为32.5%，高于各项贷款增速（17.22%）15.28个百分点。

截至2022年12月末，全行单户授信1000万元（含）以下不含票据融资的普惠型小微企业贷款余额户数为11567户，较上年末增长3023户，较上年同期增长3023户，达到“两增”指标；同时普惠型小微企业贷款不良率2.07%，低于各项贷款不良率（2.19%）（不含贴现）0.12个百分点；普惠型小微企业加权平均利率为5.37%，较上年同期（6.57%）减少个1.2百分点，达到“两控”指标。

（二）重点任务落实与经营亮点

1.扎实服务乡村振兴，全面布局整村授信

一是支持农业产业发展。截至2022年12月末，本行全年累放新型农业主体贷款2846户、累放金额7.03亿元；累放农业专业大户贷款148户、贷款余额1622万元；累放明德竹业、志云笋业等一批市级以上农业龙头企业贷款77户，贷款余额3.6亿元；涉农贷款余额88.01亿元，其中涉农企业和农村经济组织贷款余额27.10亿元。

二是加速推进整村授信。今年以来，本行持续推进整村授信工作，整村授信签约103个村，实现了县域行政村的全面覆盖；建立农户经济信息档案8.7万户，约占我市乡村人口的47%。

三是积极创新贷款产品。本行陆续推出“领雁贷”“致富先锋贷”“道德贷”“茶农贷”等一系列乡村振兴信用类信贷产品，助力农业兴、农村美、农民富。2022年，创新推出了一款支持发展壮大村集体经济的新信贷产品--“强村贷”，该产品主要用于向村集体经济合作社提供信贷支持，其“额度高、利率低、办贷快”的特点有效解决了合作社融资难、融资贵问题。

2.推进一体化建设，持续发展绿色金融

一是支持产业承接转移。本行持续深耕“一地六县”合作区，建立城区支行与公司业务部的联动机制，划分区域精准对接园区企业，量身定做服务方案。截至2022年12月末，广德市规工企业总户数为457户，在本行有贷款授信的户数为213户，本行规工企业贷款覆盖率为46.61%，规工企业贷款余额为26.93亿元。

二是“五进”优化营商环境。积极开展“五进促融资”，活动开展以来，组织参与“五进”活动的累计3751人次，走访各类主体10186户，其中：小微企业数1897户，个体工商户3860户，农户4429户，本年累计已解决主体融资8024户，金额382249万元。2022年新增中小微企业首贷户92户，首次贷款金额为3.71亿元。

三是聚焦新兴产业发展。不断创新科创信贷品种，针对性推出“优企贷”、“高新技术贷”、“双新易贷”等科创产业金融产品。截至2022年12月末，本行全年累放科技型中小企业贷款24户，累放余额1.05亿元；累放高新技术企业贷款109户，累放金额10.7亿元；累放战略性新兴产业贷款122户，累放金额13.53亿元；累放专精特新贷款68户，累放金额7.5亿元。

四是推动绿色金融发展。本行秉承绿色金融发展理念，推动产业向“高质量”融合转型，制订《广德农村商业银行绿色信贷发展战略》，对绿色、循环和生态产业等开辟绿色通道，优先准入、优先审批、优先支持。截至2022年12月末，本行绿色信贷余额4.83亿元，较上年增加1.73亿元，增幅为55.59%，绿色信贷占比为3.47%。

3.坚定支持小微发展，坚持促稳岗保就业

一是开展专项营销活动。自5月起，本行开展了“抗疫情 助工商 挺小微”专项信贷支持活动，通过扩大授信额度、降低贷款利率、延长授信期限等方式对小微企业进行“一对一、面对面”服务。截至2022年12月末，支持小微企业户数1.17万户，贷款余额84.61亿元，较上年末增长24.08亿元，增速39.79%。

二是坚实贯彻减费让利。在连续两年累计让利近亿元的基础上，今年再次对信用贷款、普惠小微核心资产抵押贷款等全面降低贷款利率，同时向受疫情影响的小微客户，在原有相应担保方式档次利率的基础上下调100BP。全年针对小微企业等客户群体持续采取定向优惠贷款利率、存量合同利率下调等方式减费让利，累计减费让利超5000万元；办理无还本续贷28.38亿元，累计节约企业过桥资金成本近300万元。

三是助力新市民生产生活。在金融服务新市民上，本行按照“基础+特殊”的模式，依托主营主业，不断夯实基础金融服务，目前已对辖内超5万户居民进行授信，惠及超万户新市民。同时开展定向金融服务，利用“金农创业贷”“竹乡农家贷”“劝耕贷”等产品助力新市民创业，并在同类同档次利率基础上再让利100个基点。

六、风险提示

信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险是本行面临的主要风险。

信用风险。本行信用风险主要存在于贷款、票据承兑等表内、表外业务，本行的风险管理的措施有明确贷款客户准入条件、加强贷款投向管理、实行信贷授权管理、认真落实贷款“三查”制度、落实贷款责任追究制度、信贷资产质量实行风险分类管理等。

流动性风险。本行明确流动性管理的目标，包括新增存贷款、存贷比例等，合规与风险管理部负责监测流动性风险，建立流动性风险处置预案,提高避险能力,确保良好的流动性。

市场风险。本行的市场风险主要来源于利率风险方面。按照风险收益相匹配的原则，密切关注央行金融政策发布、利率价格指导，积极创建科学有效的市场风险管理制度，提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，把握市场利率变动走势，切实防范利率风险。

操作风险。本行采取以下措施防范操作风险：一是流程银行建设，通过规范业务流程，揭示控制风险点。二是加强事后监督系统、远程授权系统、在线交易风险预警系统的建设，建立风险防控体系。三是深化审计监督体制，运用审计系统加强信贷、临柜业务的检查监督。四是加强岗位轮换制度，培养高素质、复合型人才队伍。五是加强员工培训制度，不断提高全体员工合规经营意识、思想道德、文化知识和业务技能。

    2023年，本行将继续以三好银行创建为契机，着力推动转型发展；以风险排查为渠道，扎实推进案防体系建设；以合规建设和标准基层行社创建为手段，不断提升风险管理水平，不断改进风险防范措施，提高了风险管理能力。

    本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

 

 

                                  广德农村商业银行

                             2023年4月13日