2021年，广德农村商业银行在人民银行、银保监部门的指导和监管下，在省联社的正确领导下，在地方政府、广大股东和社会各界的大力支持下，不断深化改革，牢固树立服务“三农”意识，各项工作取得了新成效。现将有关情况报告如下：

一、本行基本情况简介

（一）企业法定名称：安徽广德农村商业银行股份有限公司

（二）法定代表人：余华

（三）注册地址：广德县桃州镇万桂山南路12号

联系电话：0563-6021232

传 真：0563-6022176

邮政编码：242200

（四）信息披露范围：本行全体股东及广大客户

（五）年度报告备置地点：本行辖属营业网点

（六）机构及人员情况

截止2021年末，全辖共有营业网点38个，其中：营业部1个、支行25个、分理处12个，在岗员工404人，股东1194名。

二、2021年业务发展和经营效益情况

一是资产、负债规模适度增长。截至2021年末，全行资产总额201.27亿元，较年初增加24.52亿元，增幅为13.87%；负债总额188.19亿元，较年初增加23.29亿元，增幅为14.12%；所有者权益13.08亿元，较年初增加1.23亿元，增幅为10.38%。

二是存款势头保持上扬。截至2021年末，全行各项存款余额178.27亿元，较年初上升22.22亿元，增幅14.24%，较去年同期多增4.63亿元，占全市市场份额的42.3%。其中低成本存款余额76.80亿元，占全部存款的比重为43.09%。

三是信贷资产量质并提。截至2021年末，全行各项贷款余额118.42亿元，较年初净增17.08亿元，增幅16.85%，较上年同期多增1.48亿元，占全市市场份额的29.8%。本年累放贷款150.11亿元。其中不良贷款余额2.7亿元，较年初上升0.23亿元，不良率为2.28%，较年初下降0.16个百分点。信贷规模增长的同时实现了资产质量的提升。

四是电子银行业务持续发力。截至2021年末，全行电子银行渠道交易量突破8191万笔，交易金额超过1673亿元，分别较去年同期增长38.99%和117.64%；电子银行交易替代率98.45%，较去年增加0.53个百分点。本年累计实现电子银行业务收入1526.94万元，较去年增长16.40%。

五是经营指标难中求进。截至2021年末，全行实现业务总收入8.97亿元，同比增加9404.87万元，增幅为11.71%。总支出6.95亿元,同比增加6869.55万元,增幅为10.97%。全行利润总额2.02亿元，同比增加2535.33万元，增幅为14.33%。

六是监管指标合规向好。截至2021年末，贷款拨备率6.01%，较年初上升0.51个百分点；拨备覆盖率263.34%，较年初上升37.75个百分点；资本充足率为13.47%，较年初下降0.06个百分点；一级资本充足率和核心一级资本充足率12.34%，较年初下降0.08个百分点；流动性比例86.70%，较年初上升26.72个百分点，高于法定值61.70个百分点；优质流动性资产充足率705.98%，较年初上升394.42个百分点。本年计提拨备9218万元，目前我行贷款损失准备余额7.12亿元，其他资产减值准备余额1023万元，各项拨备计提充足，监管指标持续向好，有效地增强了我行抵御风险的能力。

三、股东及股权情况

（一）股东股权总数及变动情况。截至2021年12月31日，本行股金户数为1194户，比上年增加3户；股本总额为38217.81万股，比上年增加2830.95万股，增加的原因为按8%将2020年度股金分红转增股本所至。股权结构是：法人股14户、数额为9216.36万股,占股金总额的24.12%；自然人股1180户，数额为29001.45万股，占股金总额的75.88%。单个法人最高持股数额为3262.46万股，占股金总额的8.54%。单个自然人最高持股数额为248.32万股，占股金总额的0.65%。

（二）前十大股东持股情况。截至2021年末，我行十大股东及持股情况是：安徽励志商务投资有限公司持股3262.46万股，占股本总额的8.54%；安徽安泰农业开发有限责任公司持股1146.08万股，占股本总额的3.00%；安徽省广德新龙粮食油脂有限公司持股993.27万股，占股本总额的2.60%；广德县华林汽车销售有限公司持股859.56万股，占股本总额的2.25%；安徽安广恒锋商贸有限公司持股721.98万股，占股本总额的1.89%；广德大汉机电设备销售有限公司持股573.04万股，占股本总额的1.50%；安徽永国生物科技有限公司持股382.03万股，占股本总额的0.9996%；广德县三星水泥有限公司持股382.03万股，占股本总额的0.9996%；安徽和威农业开发股份有限公司持股286.52万股，占股本总额的0.75%；刘芷溦持股248.32万股，占股本总额的0.65%。

（三）主要股东情况。截至2021年末，我行持股5%以上的主要股东为安徽励志商务投资有限公司，持有本行股份为3262.46万股，占股本总额的8.54%，入股资金全部为自有货币资金。该公司控股股东、实际控制人及最终受益人为周凤义，关联方为广德市励志初级中学、安徽励志石业有限公司、安徽三星友西置业有限公司、宣城市励志中学、宣城市妇女儿童医院、广德市励志小学、郎溪县励志学校、安徽励志生态旅游发展有限公司、安徽求进商贸有限公司、广德坞石农业生态旅游发展有限公司及周凤义。

（四）主要股东关联交易情况。本行与主要股东关联交易事项为授信业务。截至2021年末，本行对主要股东及其关联方授信情况如下：广德市励志初级中学授信850.00万元，周凤义授信2260.00万元，授信担保情况详见会计报表附注。

四、法人治理情况

（一）股东（代理人）大会。

2021年4月23日召开了广德农村商业银行股东（代理人）大会第九次会议，会议听取并审议通过了董事会工作报告、监事会工作报告、2020年度财务决算方案、利润分配方案及2021年度财务预算的报告、三农金融业务开展情况报告和关联交易管理情况的报告。

本次股东代表大会由律师现场监证并出具了《法律意见书》。

（二）董事会。

2021年3月31日召开了广德农村商业银行二届十六次董事会。会议听取了《2021年一季度经营情况报告》、《2020年度三农金融业务计划执行情况报告》、《2020年度内部控制专项审计报告》、《2020年度消费者权益审计报告》、《2020年度数据治理自评报告》、《2020年反洗钱工作报告及2021年工作计划》、《2021年一季度案件防控工作汇报》、《2021年一季度合规风险管理情况报告》、《2021年一季度风险管理情况报告》、《同业业务风险处置情况的报告》，审议通过了《2020年度内部控制自我评估报告》、《2020年度发展战略执行情况的评估报告》、《2020年度信息披露报告》、《总行部门调整议案》、《关于购置营业用房的议案》、《安徽励志商务投资有限公司关联交易事项》，对股东资质情况、履行承诺情况、落实章程或协议情况等情况进行评估，对2020年度股金分红方案、董事会工作报告以及股东大会第九次会议召开时间及议程进行了讨论。

2021年6月30日召开广德农村商业银行二届十七次董事会。会议听取了《广德农商银行经营情况汇报》、《2021年上半年反洗钱工作报告》、《2021年上半年审计工作报告》、《2021年上半年案件风险防控工作报告》、《2021年上半年全面风险管理工作报告》、《2021年上半年合规管理工作报告》、《2021年上半年内部控制工作报告》、《2020年度案件风险防控专项审计报告》、《2020年度关联交易专项审计报告》，审议通过了《关于购置营业用房的议案》、《广德农村商业银行全面风险管理制度》和部分股权转让事宜。

2021年9月8日召开广德农村商业银行二届十八次董事会。会议听取了《2021年1-8月份经营情况汇报》、《2021年上半年消保工作总结报告》、《2021年1-8月份案件风险防控、合规管理、风险管理工作情况汇报》，审议通过了《广德农商银行2021至2025年发展战略规划报告》、《对郎溪农商银行股权投资的议案》、《购置营业办公用房的议案》和部分股权转让事宜。

2021年12月28日召开了广德农村商业银行二届十九次董事会。会议听取了《2021年度经营情况报告》、《2021年度绿色金融工作报告》、《2021年度金融消保工作报告》、《2021年度科技信息工作报告》、《2021年度案件风险防控工作报告》、《2021年度全面风险管理工作报告》、《2021年度合规管理工作报告》、《2021年度数据治理工作报告》、《2021年度反洗钱工作报告》、《2020年度重大决策部署落实情况跟踪审计工作报告》、《2020年度表外核销（置换）贷款及抵债资产专项审计工作报告》、《2021年度内部审计工作报告》、《2021年度反洗钱、反假币业务专项审计报告》、《2021年度消费者权益保护专项审计工作报告》，审议通过了《2022年董事会下发任务目标》、《2022年内部审计工作计划》、《2022年征信工作计划》、《广德农村商业银行科技信息发展规划(2022年 -2024年)》、《广德农村商业银行2022年资产负债总量及投资计划》、《广德农村商业银行资本管理规划（2021-2023 年）》和部分股权转让事宜，对2021年度决算、利润分配方案和2022年度财务预算方案进行了讨论，签订了董事长、行长授（受）权书及相关决议。

（三）监事会。

2021年3月31日、6月30日、9月8日上午和下午、12月28日，分别召开了广德农村商业银行二届十八次、二届十九次、监事会临时会议、二届二十次、二届二十一次监事会。

2021年，监事会派员列席了全部董事会会议，对本行经营决策情况进行了全面监督，对经营状况和风险情况进行了审计。

经监事会检查确认，本行2021年度“三会”议定的事项得到了有效落实和执行。

五、三农金融服务情况

2021年，我行站在新的起点,全面贯彻落实高质量服务乡村振兴工作要求,始终把服务好“三农”放在发展的首要位置, 努力践行普惠金融服务理念，深入研究面向“三农”的有效途径,积极探索服务“三农”的新模式、新思路,切实加强服务“三农”的长效机制建设,推动“三农”金融服务工作迈入新的发展阶段。具体执行开展情况如下：

（一）基本情况

截至2021年12月末，全行贷款余额1184164.43万元，较上月上升-9336.04万元，较年初上升170748.59万元，增幅16.85%，较上年同期多增14815.06万元，全年累放贷款1501112.6万元。其中不良贷款余额27046.62万元，较年初上升2317.93万元，不良率为2.28%，较年初下降0.16个百分点。其中涉农贷款余额为1026029.08万元，占各项贷款余额的86.65%；普惠型涉农贷款余额为575716.65万元，占各项贷款余额的48.62%，占涉农贷款余额的56.11%.

截至2021年12月末，全行支持小微企业户数8669户，贷款余额60.52亿元，较上年增长12.06亿元，增幅为24.88%。12月末，全行单户授信1000万元（含）以下不含票据融资的普惠型小微企业贷款余额为38.49亿元，较上年同期的增速为26.91%，高于各项贷款同比增速10.7个百分点；普惠型小微企业贷款余额户数为8544户，高于上年同期1469户，达到“两增”指标；同时普惠型小微企业贷款不良率1.90%，低于各项贷款不良率0.38个百分点；普惠型小微企业加权平均利率为6.57%，较上年同期减少0.15个百分点，达到“两控”指标

截至12月末，我行发放新型农业主体贷款2529笔，贷款余额1.51亿元；为农业专业大户发放贷款166笔、贷款余额969.02万元，为明德竹业、志云笋业等一批市级以上农业龙头企业发放贷款31户，贷款余额2.87亿元。

（二）工作亮点及成效

1.坚定支农支小，让农业更强。

作为广德县域服务“三农”的金融主力军，本行从加大信贷投放、加快产品创新、助推科技产业三个方面发力，全心助力农业更强。

持续强化信贷资金投放。为保障农业产业发展资金的充裕性，解决好农业生产的“钱袋子”问题，广德农商银行优化信贷结构，简便办贷流程，推行贷款限时办结制，在提高信贷资金投放效率的同时，重点向农业产业倾斜信贷资源。截至2021年12月末，全行涉农贷款余额1026029.08万元，占贷款余额的86.65%。共发放各类新型农业经营主体（家庭农场、专业合作社）贷款2529笔、15180.74万元。为农业专业大户发放贷款166笔、贷款余额969.02万元，为明德竹业、志云笋业等一批市级以上农业龙头企业发放贷款31户，贷款余额2.87亿元。

持续强化涉农产品创新。随着农业产业的发展逐渐呈现多样性，单一的涉农信贷产品已无法满足其日益增长的发展需要。我行积极探索，对农业产业化企业中的龙头企业开办了存货质押贷款、担保公司担保贷款、林权抵押贷款等；对农村农户发展，具有针对性的推出了“党员先锋贷”、“拥军贷”、“茶农贷”、“领雁贷”、“竹乡农家贷”等贷款品种，全方位为乡村振兴服务。下一步，我们将主动配合政府部门探索“一村一品”“一镇一业”发展模式，积极推出更多的助农贷款品种，着力扶持一批市场潜力大、附加值高、区域特色明显的农业特色产业。

持续强化科技产业升级。为进一步贯彻落实党中央国务院创新驱动发展战略和各级关于金融改革创新指导意见的精神，结合广德市经济和金融发展实际，以科技促金融，以金融兴科技，加大金融支持长三角一体化发展力度，本行针对性推出了“双新易贷”及“高新技术贷”两项贷款品种，实行“统一授信,分批使用,余额控制,动态调整”的管理方式，利率优惠最低可至LPR当期报价利率。下一步，本行将以“以长三角一体化”为指导，做好产业融资转移服务，加大科创型企业支持力度。根据我省“一地六县”长三角发展规划，我行将持续关注长三角产业转移，对我市“两园两区”的产业结构、产业特点、发展前景等有清晰的了解和把控。在做好产业融资转移服务发过程中，加大对科创型、先进制造业等企业的信贷支持力度。

降低融资成本，提高融资效率。为加大支农支小力度支持民营企业小微企业发展，结合我行实际经营情况，本行已于4月30日下发《广德农村商业银行关于调整小微企业贷款利率的通知》，针对性降低普惠型（单户授信1000万元以下）小微企业贷款利率，预计全年将为小微企业节省利息支出约1600万元。另一方面，我行将以打造“资源节约型银行”为契机，优化内控管理、提升运营效率，通过压降自身的经营成本来进一步扩大面向客户的让利空间。双管齐下，促进地方市场主体在长三角一体化发展中迸发更大活力。

2.坚定生态优化，让农村更美。

作为长期扎根农村的本土银行，主动在金融基础建设、信用环境建设、绿色生态建设等方面展现新作为，全心助力农村美。

加快推进农村金融基础建设。为有效解决农村基础性金融服务效能不足的难题，广德农商银行充分结合“村村通”金融服务要求，以遍布城乡的38个网点为网络载体，以41个“背包银行”、70个“助农取款点”、52家“金农信e家”和86台自助设备为依托，着力扩大服务半径、深度践行普惠金融。与此同时，全面加快乡镇网点现代化改造进度，逐步增加存取款机和多媒体自助设备等电子机具设备的乡镇投放量，为实现广德乡镇金融载体“一步路”服务圈打下坚实的金融基础。

加快推进农村信用环境建设。优化农村信用环境是保证金融信贷资金稳定供给的必要条件。基于此，广德农商银行注重正面引导农村客户增强守信遵约意识，积极主动加大对违约农户的追债力度，严厉打击恶意逃债，通过开展清收活动以及制定全员清收不良贷款计划等方式，反面强化了农村客户知信懂信守信意识。与此同时，本行始终坚持推进农村信用体系建设，以“信用村”、“信用乡”、“信用圈”建设为载体，让信用客户享受到贷款优先、服务优质、利率优惠的“三优”政策。本行多次在乡镇开展相关业务宣讲活动，创建了农村信用体系专刊，同时多次在省级、国家级媒体上刊登文章，多层次多渠道对中小（微）企业信用体系建设工作进行了宣传报道。截至2021年12月末，我行已创建信用乡2个，信用示范村8个，信用村73个，已建信用村占所辖行政村的53.28%。

另一方面，我行正在积极打造“PCB产业信用圈”，通过对PCB产业园企业信用档案信息的采集与利用，结合企业实际，实行担保方式、授信额度、执行优惠利率等金融优惠政策。 截至2021年12月末，本行有31家科创产业企业纳入“PCB产业信用圈”，共投放贷款64笔，贷款余额3.29亿元，其中采用信用或股东保证方式发放的贷款企业13家20笔，余额4130万元，贷款不良率为0%。本行切实将中小微信用体系建设与金融支持科创产业相结合，即解决了企业融资难融资贵的困境，也拓宽了我行普惠金融及优质科创产业的客群，同时加强了企业对信用价值的意识，享受到诚信经营的果实，达到了促进当地金融与经济的良性发展。

加快推进农村绿色生态建设。农村经济可持续发展的关键在于坚持走绿色发展之路。广德农商银行始终秉承绿色金融发展理念，于2018年11月设立绿色金融事业部，制订《广德农村商业银行绿色信贷发展战略》，对绿色、循环和生态产业等开辟绿色通道，优先准入、优先审批、优先支持。我行积极发展与绿色、低碳、循环经济有关的金融服务，针对我市垃圾处理及污染防治项目和资源循环利用项目等绿色经济发展需求情况，本行先后进行了绿色信贷资金投放。为发展我市乡村旅游以及绿色运输环保升级等绿色经济，我行先后创新推出了“绿色运输贷”和“竹乡农家贷”特色绿色信贷产品，填补了绿色信贷领域专属信贷产品的空白，丰富了我行各领域贷款品种，为支持我市绿色经济发展起了导向作用。

3.坚定普惠金融，让农民更富。

让农民富裕起来是实现乡村振兴的关键。本行将始终坚定普惠金融发展方向，以党建共建、整村授信、服务质效为抓手，全心助力农民富。

全力凝聚党建共建合力。坚持党建引领，以党建共建推动乡村振兴，是本行当前乃至今后的重点工作之一。本行各基层党支部积极与当地政府、村委、优质企业深入对接，签订支部共建合作协议，围绕特色产业、发展规划和村民金融需求，通过开展整村授信、金融知识宣讲、背包银行业务等，提供信贷资金支持，开展全方位服务，推动自身业务发展和地方经济发展同频共振。新杭镇金鸡笼村就是本行以党建共建推进乡村振兴路上的一个缩影。目前，双方已达成“打造党建红色联盟、凝聚乡村振兴合力”合作共识，制定了切实可行的实施方案、落实三年行动计划，力争以充裕实惠的信贷服务为该村茶叶种植、板栗销售以及生态旅游产业赋予强劲动能，全面打造金融服务乡村振兴的广德样板。

全力落实“整村授信工作”。为了让农村客户充分享受到普惠金融性贷款服务，本行将以小额信用贷款为主要金融手段，以“家家都走访、户户能授信”的服务理念，开展整村授信活动，要求全行客户经理进村入户，对辖区内农户进行系统摸排和信息登记，以“一户一册”的标准，高效精准地完成农户信用档案建档工作。通过综合考评农户家庭收入、风险承受能力、生产经营情况以及个人信用状况后进行科学授信，力求逐步实现面向辖内农户的“初次见面，贷款到家”。截至2021年12月底，本行已建立农户经济信息档案8.37万户，授信户数达4.56万户。

全力提升金融服务质效。强化手机银行等电子渠道服务引流与保障，客户可通过手机银行、网上银行等渠道办理转账汇款还贷还息、续贷等线上业务，保持24小时客户服务热线畅通无阻。与此同时，全力保障金农信“e”贷以及即将推出的商“e”贷、企“e”贷产品的推广使用，实现“线上线下”渠道优势互补，全方位提升办贷效率及客户体验度，满足客户“短、小、频、急”的融资需求，使得信贷资金更便捷、更快速、更可得。

六、风险提示

信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险是本行面临的主要风险。

信用风险。本行信用风险主要存在于贷款、票据承兑等表内、表外业务，本行的风险管理的措施有明确贷款客户准入条件、加强贷款投向管理、实行信贷授权管理、认真落实贷款“三查”制度、落实贷款责任追究制度、信贷资产质量实行风险分类管理等。

流动性风险。本行明确流动性管理的目标，包括新增存贷款、存贷比例等，合规与风险管理部负责监测流动性风险，建立流动性风险处置预案,提高避险能力,确保良好的流动性。

市场风险。本行的市场风险主要来源于利率风险方面。按照风险收益相匹配的原则，密切关注央行金融政策发布、利率价格指导，积极创建科学有效的市场风险管理制度，提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，把握市场利率变动走势，切实防范利率风险。

操作风险。本行采取以下措施防范操作风险：一是流程银行建设，通过规范业务流程，揭示控制风险点。二是加强事后监督系统、远程授权系统、在线交易风险预警系统的建设，建立风险防控体系。三是深化审计监督体制，运用审计系统加强信贷、临柜业务的检查监督。四是加强岗位轮换制度。五是加强员工培训制度，不断提高全体员工合规经营意识、思想道德、文化知识和业务技能。

2022年，本行继续以三好银行建设为契机，着力推动转型发展；以风险排查为渠道，扎实推进案防体系建设；以合规建设和标准基层行社创建为手段，不断提升风险管理水平，不断改进风险防范措施，提高了风险管理能力。

本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

广德农村商业银行

2022年4月26日