2020年，广德农村商业银行在人民银行、银保监部门的指导和监管下，在省联社的正确领导下，在地方政府、广大股东和社会各界的大力支持下，不断深化改革，牢固树立服务“三农”意识，各项工作取得了新成效。现将有关情况报告如下：

一、本行基本情况简介

（一）企业法定名称：安徽广德农村商业银行股份有限公司

（二）法定代表人：余华

（三）注册地址：广德县桃州镇万桂山南路12号

      联系电话：0563-6021232

      传    真：0563-6022176

      邮政编码：242200

（四）信息披露范围：本行全体股东及广大客户

（五）年度报告备置地点：本行辖属营业网点

（六）机构及人员情况

截止2020年末，全辖共有营业网点38个，其中：营业部1个、支行25个、分理处12个，在岗员工407人，股东1191名。

二、2020年业务发展和经营效益情况

一是资产、负债同步增长。截至2020年末，全行资产总额176.75亿元，较年初增加21.13亿元，增幅为13.58%；负债总额164.9亿元，较年初增加20.21亿元，增幅为13.97%；所有者权益11.85亿元，较年初增加0.92亿元，增幅为8.42%。

二是存款增量为五年来最高。截至2020年末，全行各项存款余额156.04亿元，达到2015年末的1.84倍，占广德市银行业金融机构的市场份额为43.8%；较年初上升17.58亿元，增幅12.7%；较上年同期多增1.73亿元。年度存款增量为“十三五”期间最高，是近五年平均水平的1.22倍。

三是贷款增量、增幅均为五年来最高。截至2020年末，全行贷款余额101.33亿元，为2015年末的1.87倍，占广德市银行业金融机构的市场份额为31.7%；较年初上升15.59亿元，增幅18.19%；较上年同期多增3.03亿元；全年累放突破130亿元。年度存款增量、增幅均为“十三五”期间最高，分别是近五年平均水平的1.64倍、1.34倍。

四是电子银行业务势头良好。截至2020年末，全行电子银行渠道年度交易量突破5893万笔，交易金额超过1422亿元，分别较去年同期增长61.78%和15.43%；交易替代率达到97.99%，高出去年同期2.48个百分点。

五是信贷风险整体可控。面对疫情背景下的经济下行和信用环境恶化，为切实增强风险抵御能力，全行对风险底数进行了进一步的真实反映。截至2020年末，全行不良贷款余额2.47亿元，较年初上升0.78亿元；不良率为2.44%，较年初上升0.48个百分点。

六是核心指标保持稳定。截至2020年末，全行贷款拨备率为5.5%，拨备覆盖率为225.59%；资本充足率为13.53%，一级资本充足率和核心一级资本充足率为12.42%；单一客户贷款集中度为7.86%，单一集团客户贷款集中度为11.93%；流动性比例59.98%。全年业务总收入8.03亿元，同比增加0.75亿元，增幅为10.31%；总支出6.26亿元,同比增加0.98亿元,增幅为18.59%；利润总额1.76亿元，同比下降0.23亿元，降幅为11.55%；计提企业所得税7751.36万元，净利润9939.93万元；全年已入库税款8695.73万元。

三、股东及股权情况

（一）股东股权总数及变动情况。截至2020年12月31日，本行股金户数为1191户，比上年增加2户；股本总额为35386.86万股，比上年增加2621.25万股，增加的原因为按8%将2019年度股金分红转增股本所至。股权结构是：法人股14户、数额为8533.67万股,占股金总额的24.12%；自然人股1177户，数额为26853.19万股，占股金总额的75.88%。单个法人最高持股数额为3020.79万股，占股金总额的8.54%。单个自然人最高持股数额为229.92万股，占股金总额的0.65%。

（二）前十大股东持股情况。截至2020年末，我行十大股东及持股情况是：安徽励志商务投资有限公司持股3020.79万股，占股本总额的8.54%；安徽安泰农业开发有限责任公司持股1061.18万股，占股本总额的3.00%；安徽省广德新龙粮食油脂有限公司持股919.69万股，占股本总额的2.60%；广德县华林汽车销售有限公司持股795.89万股，占股本总额的2.25%；安徽安广恒锋商贸有限公司持股688.50万股，占股本总额的1.89%；广德大汉机电设备销售有限公司持股530.59万股，占股本总额的1.50%；安徽永国生物科技有限公司持股353.73万股，占股本总额的0.9996%；广德县三星水泥有限公司持股353.73万股，占股本总额的0.9996%；安徽和威农业开发股份有限公司持股265.30万股，占股本总额的0.75%；刘芷溦持股229.92万股，占股本总额的0.65%。

（三）主要股东情况。截至2020年末，我行持股5%以上的主要股东为安徽励志商务投资有限公司，持有本行股份为3020.79万股，占股本总额的8.54%，入股资金全部为自有货币资金。该公司控股股东、实际控制人及最终受益人为周凤义，关联方为广德市励志初级中学、安徽励志石业有限公司、安徽三星友西置业有限公司、宣城市励志中学、宣城市妇女儿童医院、广德市励志小学、郎溪县励志学校、安徽励志生态旅游发展有限公司、安徽求进商贸有限公司、广德坞石农业生态旅游发展有限公司及周凤义。

（四）主要股东关联交易情况。本行与主要股东关联交易事项为授信业务。截至2020年末，本行对主要股东及其关联方授信情况如下：广德市励志初级中学授信850.00万元，周凤义授信2260.00万元，授信担保情况详见会计报表附注。

四、法人治理情况

（一）股东（代理人）大会。

2020年4月20日召开了广德农村商业银行股东（代理人）大会第八次会议，会议听取并审议通过了董事会工作报告、监事会工作报告、2019年度财务决算方案、利润分配方案及2020年度财务预算的报告、三农金融业务开展情况报告和关联交易管理情况的报告；选举左晓慧同志为本行独立董事。

本次股东代表大会由律师现场监证并出具了《法律意见书》。

（二）董事会。

2020年3月27日召开了广德农村商业银行二届十一次董事会。会议听取了2020年一季度经营情况报告、《案件防控工作汇报》、《党建推动“三好融合”工作实施方案》、《2019年度三农金融业务计划执行情况报告》、《2019年度内部控制自我评估报告》、《2019年度内部控制专项审计报告》、《2019年度信贷资产风险分类专项审计报告》、《2019年度数据治理自评报告》、《2019年反洗钱工作报告及2020年工作计划》、《2019年度合规风险管理情况报告》，审议通过了《发展战略执行情况的评估报告》、《2019年度信息披露报告》、安徽励志商务投资有限公司关联交易事项和部分股权转让事宜；对本行主要股东资质情况、履行承诺情况、落实章程或协议情况进行了评估，对董事会工作报告和股东大会第八次会议召开时间及议程进行了讨论。

2020年6月30日召开广德农村商业银行二届十二次董事会。会议听取了2020年上半年经营情况汇报、2020年上半年反洗钱工作报告、2020年上半年审计工作报告、2020年上半年案件风险防控工作报告；、2020年上半年全面风险管理工作报告、2020年上半年合规管理工作报告；、2020年上半年内部控制工作报告和宣城银保监分局监管意见通报；审议通过了《广德农村商业银行监管数据质量专项治理方案（草案）》、成立《信息科技管理委员会》和《消费者权益保护委员会》的议案、信息科技管理委员会和消费者权益保护委员会工作制度、部分股权转让事宜以及安徽励志商务投资有限公司关联交易事项。

2020年8月13日召开广德农村商业银行二届十三次董事会。会议听取了2020年1-7月份经营情况汇报；审议通过了潘淑娟同志辞去相关专门委员会职务的报告、调整部分专门委员会组成人员的议案及部分股权转让事宜。

2020年11月20日召开了广德农村商业银行二届十四次董事会。会前全体董事对广德农村商业银行党建联盟基地（新杭镇金鸡笼村）进行了调研；会议听取了广德农村商业银行党建融合发展情况通报、2020年1-10月份经营情况汇报；审议通过了聘任王小健同志为本行副行长的议案、设立广德农村商业银行金融市场部的议案、部分股权转让事宜及安徽励志商务投资有限公司关联交易事项。

2020年12月28日召开了广德农村商业银行二届十五次董事会。会议听取了2020年度经营情况报告、2020年度绿色金融工作报告、2020年金融消保工作报告、2020年度案件风险防控工作报告、2020年度全面风险管理工作报告、2020年度合规管理工作报告、2020年度数据治理工作报告、2020年度反洗钱工作报告、2020年度内部审计工作报告、2020年关联交易专项审计报告、2020年反洗钱业务专项审计报告、“十四五”期间“12345”发展规划；审议通过了关于调整2020年董事会向经营层下发部分任务指标的议案、2021年董事会下发任务目标的议案、2021年内部审计工作计划、内部审计工作三年发展规划、2021年征信工作计划、2021年资产负债总量及投资计划、2021至2025年统计数据质量管理目标发展规划、关于设立投资管理委员会及其人员组成的议案、关于聘请广星会计事务所为本行审计机构的议案；讨论了2020年度决算、利润分配方案和2021年度财务预算方案，签订了董事长、行长授（受）权书及相关决议。

（三）监事会。

     2020年3月27日、6月30日、7月10日、8月13日、11月20日和12月28日，分别召开了广德农村商业银行二届十三次、二届十四次、监事会临时会议、二届十五次、二届十六次和二届十七次监事会。

    2020年，监事会派员列席了全部董事会会议，对本行经营决策情况进行了全面监督，对经营状况和风险情况进行了审计。

    经监事会检查确认，本行2020年度“三会”议定的事项得到了有效落实和执行。

五、三农金融服务情况

2020年，我行站在新的起点,全面贯彻落实科学发展观,始终把服务好“三农”放在发展的首要位置, 努力践行普惠金融服务理念，深入研究面向“三农”的有效途径,积极探索服务“三农”的新模式、新思路,切实加强服务“三农”的长效机制建设,推动“三农”金融服务工作迈入新的发展阶段，助力乡村振兴。

截至2020年12月末，本行贷款余额101.34亿元，较年初上升15.59亿元，增幅18.19%，较上年同期多增3.04亿元，全年累放贷款130.31亿元。其中不良贷款余额2.47亿元，不良率为2.44%，较年初上升0.48个百分点。其中涉农贷款余额为95.50亿元，占各项贷款余额的94.24%；普惠型涉农贷款余额为51.99亿元，占各项贷款余额的51.31%，占涉农贷款余额的54.44%.

    截止2020年12月末，本行50万以下农户贷款授信户数为42163户，完成目标任务的100.39%，全年授信农户贷款户数净增5105户，完成任务的127.63%，增幅为27.63%。50万元以下农户贷款用信总额为48.29亿元，新增6.9亿元，增幅为16.67%。金农·易贷卡（线上+线下）全年累计授信17316户。农户贷款覆盖率为45.64%。

截止2020年12月末，本行农户经济档案建档数为80186户，较年初增加12647户，上升幅度达15.77%。存量农户电子经济档案建档更新率超过90%。可见本年度，各网点提高了农户经济档案重视程度，大大加强了建档力度，为后续农户经济档案的结果运用奠定了坚实的基础。

截止2020年12月末，本行共发放各类新型农业经营主体（家庭农场、专业合作社）贷款1836笔、11306.29万元，较年初增加2045.23万元。从担保类型分析，信用占比39.14%，保证占比48.67%，抵押占比12.18%；贷款期限以短期占比较多，达96.29%；发放市级以上农业龙头企业贷款22户，55笔，金额15133万元，较年初增加1073万元。

截至2020年12月末，全行支持小微企业户数7179户，贷款余额48.46亿元，较上年增长8.47亿元，增幅为21.17%。12月末，全行单户授信1000万元（含）以下的小微企业贷款余额为31.09亿元，较上年同期的增速为27.75%，高于各项贷款同比增速9.56个百分点；普惠型小微企业贷款余额户数为7096户，高于上年同期1543户；同时全口径小微企业贷款不良率2.91%，高于年初小微企业贷款不良率0.47个百分点；全口径小微企业加权平均利率为6.03%，较上年同期减少0.51个百分点；达到“两控”指标。

六、风险提示

信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险是本行面临的主要风险。

信用风险。本行信用风险主要存在于贷款、票据承兑等表内、表外业务，本行的风险管理的措施有明确贷款客户准入条件、加强贷款投向管理、实行信贷授权管理、认真落实贷款“三查”制度、落实贷款责任追究制度、信贷资产质量实行风险分类管理等。

流动性风险。本行明确流动性管理的目标，包括新增存贷款、存贷比例等，合规与风险管理部负责监测流动性风险，建立流动性风险处置预案,提高避险能力,确保良好的流动性。

市场风险。本行的市场风险主要来源于利率风险方面。按照风险收益相匹配的原则，密切关注央行金融政策发布、利率价格指导，积极创建科学有效的市场风险管理制度，提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，把握市场利率变动走势，切实防范利率风险。

操作风险。本行采取以下措施防范操作风险：一是流程银行建设，通过规范业务流程，揭示控制风险点。二是加强事后监督系统、远程授权系统、在线交易风险预警系统的建设，建立风险防控体系。三是深化审计监督体制，运用审计系统加强信贷、临柜业务的检查监督。四是加强岗位轮换制度。五是加强员工培训制度，不断提高全体员工合规经营意识、思想道德、文化知识和业务技能。

    2021年，本行继续以三好银行建设为契机，着力推动转型发展；以风险排查为渠道，扎实推进案防体系建设；以合规建设和标准基层行社创建为手段，不断提升风险管理水平，不断改进风险防范措施，提高了风险管理能力。

    本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

 

 

                                广德农村商业银行                            

                            2021年3月31日