2019年，广德农村商业银行在人民银行、银保监部门的指导和监管下，在省联社的正确领导下，在地方政府、广大股东和社会各界的大力支持下，不断深化改革，牢固树立服务“三农”意识，各项工作取得了新成效。现将有关情况报告如下：

一、本行基本情况简介

（一）企业法定名称：安徽广德农村商业银行股份有限公司

（二）法定代表人：余华

（三）注册地址：广德县桃州镇万桂山南路12号

      联系电话：0563-6021232

      传    真：0563-6022176

      邮政编码：242200

（四）信息披露范围：本行全体股东及广大客户

（五）年度报告备置地点：本行辖属营业网点

（六）机构及人员情况

截止到2019年末，全辖共有营业网点38个，其中：营业部1个、支行25个、分理处12个，在岗员工403人，股东1189名。

二、2019年业务发展和经营效益情况

（一）规模可控，资产、负债同步扩张

截止到12月末，全行资产总额155.62亿元，较年初增加19.1亿元，增幅为13.99%；负债总额144.69亿元，较年初增加17.82亿元，增幅为14.05%；所有者权益10.93亿元（其中股本金32765.61万元），较年初增加1.28亿元，增幅为13.26%。

（二）根基牢固，存款总量大幅增长

截止到12月末，全行各项存款余额138.46亿元，较年初上升15.85亿元，增幅为12.93%，较去年同期多增3.97亿元。较于年初，全行企业存款增长1.65亿元；财政性存款增长2.46亿元；低成本存款增长7.59亿元；储蓄存款增长12.08亿元，占总存款增额的76.23%，是全行当下存款总规模持续稳步增长的主要动力。

（三）市场稳定，各项贷款投放充分

截止到12月末，全行贷款余额85.75亿元，较年初上升12.56亿元，增幅17.15%，较上年同期多增4.52亿元，贷款余额占全市金融机构市场份额首位；全年新增贷款已达市委市政府下发全年任务6.5亿元的193.23%；全年累放贷款已达114.05亿元。

（四）创新驱动，电子银行势头迅猛

截止到12月末，全行电子银行渠道共发生交易3643.06万笔，月平均交易替代率达95.51%；电子银行渠道交易金额达到1232.46亿元，创历史新高。拳头产品方面，全行全年共新增手机银行29235个，信e付商户3853户，杜鹃信用卡6124张，金农信e家20家，有效促进了地区金融电子化水平提升。

（五）风险为本，不良贷款整体可控

12月末，全行不良贷款余额1.68亿元，较年初下降28万元；不良率为1.96%，较年初下降0.34个百分点。本年度，全行共处置表内不良贷款15096.43万元，其中现金清收10615.01万元；收回表外贷款3184.94万元。

（六）结果导向，核心指标持续向好

截止到12月末，全行贷款拨备率为5.52%，拨备覆盖率为281.2%；资本充足率为13.67%，一级资本充足率和核心一级资本充足率为12.56%；单一客户贷款集中度5.51%，较年初下降3.16%；单一集团客户贷款集中度9.17%，较年初下降3.26%；流动性比例48.28%，同比上升0.01%。全年共上缴入库税款9370.53万元，较上年同期增加697.24万元。全年无重大恶性案件，无重大安全责任事故，各项监管要求圆满达标。

三、股东及股权情况

（一）股东股权总数及变动情况。截止到2019年12月31日，本行股金户数为1189户，比上年增加35户；股本总额为32765.61万股，比上年增加2427.08万股，增加的原因为按8%将2018年度股金分红转增股本所至。股权结构是：法人股14户、数额为7901.54万股,占股金总额的24.12%；自然人股1175户，数额为24864.07万股，占股金总额的75.88%。单个法人最高持股数额为2717.40万股，占股金总额的8.29%。单个自然人持股数额为212.89万股，占股金总额的0.65%。

（二）前十大股东持股情况。截止到2019年末，我行十大股东及持股情况是：安徽励志商务投资有限公司持股2717.40万股，占股本总额的8.29%；安徽安泰农业开发有限责任公司持股982.58万股，占股本总额的3.00%；安徽省广德新龙粮食油脂有限公司持股851.57万股，占股本总额的2.60%；广德县华林汽车销售有限公司持股736.93万股，占股本总额的2.25%；安徽安广恒锋商贸有限公司持股698.61万股，占股本总额的2.13%；广德大汉机电设备销售有限公司持股491.29万股，占股本总额的1.50%；安徽永国生物科技有限公司持股327.53万股，占股本总额的0.9996%；广德县三星水泥有限公司持股327.53万股，占股本总额的0.9996%；安徽和威农业开发股份有限公司持股245.64万股，占股本总额的0.75%；刘芷溦持股212.89万股，占股本总额的0.65%。

（三）主要股东情况。截止到2019年末，我行主要股东为安徽励志商务投资有限公司，持有本行股份为2717.40万股，占股本总额的8.29%，入股资金全部为自有货币资金。该公司控股股东、实际控制人及最终受益人为周凤义，关联方为广德县励志初级中学、广德励志小学、安徽励志石业有限公司、安徽励志生态旅游发展有限公司、安徽求进商贸有限公司、宣城市妇女儿童医院及周凤义。

（四）主要股东关联交易情况。本行与主要股东关联交易事项为授信业务。截止到2019年末，本行对主要股东及其关联方授信情况如下：广德励志初级中学授信600.00万元，广德励志小学授信300.00万元，宣城市妇女儿童医院授信1000万元，周凤义授信3000万元，授信担保情况详见会计报表附注。

四、法人治理情况

（一）股东（代理人）大会。

2019年1月18日召开了广德农村商业银行股东（代理人）大会第七次会议，会议听取并审议通过了董事会工作报告、监事会工作报告、2018年度财务决算方案、利润分配方案及2019年度财务预算的报告、三农金融业务开展情况报告。

2019年11月21日召开了广德农村商业银行临时股东（代理人）会议，听取了广德农村商业银行经营情况报告；宣读了省联社关于广德农村商业银行党委提名文件。本次大会同意吴剑令辞去董事职务；补选陈菊同志为二届董事会拟任董事，待宣城银监分局任职资格核准后正式履职。                                                    

两次股东代表大会均由律师现场见证并出具了《法律意见书》。

（二）董事会。

2019年1月18日召开了广德农村商业银行二届七次董事会。会议听取了2018年度三农金融业务计划执行情况报告、内部控制自我评估报告、案件风险防控专项审计报告、审计工作报告，审议了发展战略执行情况的评估报告、2019年度审计工作计划、2019年度征信工作计划、2019年度资产负债总量及投资计划和2018年度信息披露报告。

2019年6月28日召开广德农村商业银行二届八次董事会。会议听取了2019年上半年经营情况汇报；审议了相关专门委员会人员调整议案以及广德农村商业银行部分股权转让事宜。

2019年11月11日召开广德农村商业银行二届九次董事会。会议听取了1-10月份经营情况汇报、2019年反洗钱工作报告、2019年统计工作情况报告。审议通过陈菊同志副行长提名议案，审议通过了设立绿色金融管理委员会及其组成人员议案。

2019年12月30日召开了广德农村商业银行二届十次董事会。会议听取了经营层2019年度经营情况汇报、2019年绿色金融工作报告、2019年内部审计工作报告、2019年关联交易专项审计报告、2019年风险分析评估报告；审议通过了2020年经营目标和支农支小目标计划、征信工作计划、2020年度内部审计工作计划、2020年资产负债总量及投资计划、关联交易控制委员会人员调整议案；讨论了2019年度决算、利润分配方案、股金分红方案和2020年度财务预算方案、董事会工作报告及股东大会第七次会议召开时间及议程；签订了授（受）权书及相关决议。

（三）监事会。

     2019年1月18日、6月28日、9月30日、11月11日、12月2日和12月30日，分别召开了广德农村商业银行二届七次、二届八次、二届九次、二届十次、二届十一次和二届十二次监事会。

    2019年，监事会派员列席了全部董事会会议，对本行经营决策情况进行了全面监督，对经营状况和风险情况进行了审计。

    经监事会检查确认，本行2019年度“三会”议定的事项得到了有效落实和执行。

五、三农金融服务情况

2019年我行继续加大信贷投入力度，完善支农支小信贷政策，全力支持“三农”发展。一是突出“三农”服务重点。以实施乡村振兴战略为“三农”金融服务工作总抓手,聚焦农户、新型农业经营主体、个体工商户,围绕乡村振兴战略找定位、谋发展、推改革、强服务,牢牢把握“坚守三农定位,专注小微主业”这个方向不动摇，不断提升金融服务的能力和水平,确保服务乡村振兴战略的主力军地位不动摇。到上年底，我行“三农”贷款余额80.27亿元，比上年末增加12.84亿元，完成全年目标的237.78%，30万元以下农户贷款覆盖率（贷款农户数占有效农户户数比率）达到49.30%，新增比率为15.55个百分点。二是立足服务辖内“三农”的根本，继续加大支农支小贷款投放，信贷资金优先保证涉农客户的融资需求，确保涉农贷款稳步增长。截止到2019年12月末，我行30万元以下农户贷款总额达27.23亿元，新增额3.78亿元，完成任务的151.2%，增幅为16.12%。30万元以下农户贷款总户数达到32947户，完成全年目标的109.82%，新增户数为6882户，完成任务的229.4%，增幅26.4%。新增金农易贷福农卡授信8777户，完成目标的175.54%。单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款同比增速32.19%，高于各项贷款同比增速15.04%,有贷款余额的户数5553户，高于上年同期2971户，全面达到了银保监局关于小微企业信贷投放的“三个不低于”和“两增两控”指标要求。三是丰富“三农”信贷产品种类。为积极响应国家政策，坚持支农支小的市场定位，我行先后推出一系列相关惠农产品。如“竹乡农家贷”、“道德贷”、“绿色运输贷”、“拥军贷”、“党员先锋贷”、“茶农乐”多个信贷创新品种。截止到12月末，上述信贷产品贷款余额993.81万元。四是帮扶新型农业经营主体。积极支持辖内农业产业结构调整，帮扶家庭农场等新型农业经营主体发展。截止到12月末，全行支持新型农业经营主体贷款余额20407.18万元，其中支持334户家庭农场类贷款余额5580.97万元，支持22户农业产业化龙头企业贷款14060万元，支持49户农业大户贷款766.21万元。

六、风险提示

信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险是本行面临的主要风险。

信用风险。本行信用风险主要存在于贷款、票据承兑等表内、表外业务，本行的风险管理的措施有明确贷款客户准入条件、加强贷款投向管理、实行信贷授权管理、认真落实贷款“三查”制度、落实贷款责任追究制度、信贷资产质量实行风险分类管理等。

流动性风险。本行明确流动性管理的目标，包括新增存贷款、存贷比例等，合规与风险管理部负责监测流动性风险，建立流动性风险处置预案,提高避险能力,确保良好的流动性。

市场风险。本行的市场风险主要来源于利率风险方面。按照风险收益相匹配的原则，密切关注央行金融政策发布、利率价格指导，积极创建科学有效的市场风险管理制度，提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，把握市场利率变动走势，切实防范利率风险。

操作风险。本行采取以下措施防范操作风险：一是流程银行建设，通过规范业务流程，揭示控制风险点。二是加强事后监督系统、远程授权系统、在线交易风险预警系统的建设，建立风险防控体系。三是深化审计监督体制，运用审计系统加强信贷、临柜业务的检查监督。四是加强岗位轮换制度。五是加强员工培训制度，不断提高全体员工合规经营意识、思想道德、文化知识和业务技能。

    2020年，本行继续以三好银行建设为契机，着力推动转型发展；以风险排查为渠道，扎实推进案防体系建设；以合规建设和标准基层行社创建为手段，不断提升风险管理水平，不断改进风险防范措施，提高风险管理能力。

    本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。